作(zuò)者：中國(guó)郵政儲蓄銀行軟件研發中心 潘華 楊曉晖 李飛 張瑞琴

郵政儲蓄銀行會計處理(lǐ)平台作(zuò)為(wèi)會計核算中心，每天處理(lǐ)上億筆(bǐ)核算流水，支持全行主要業務(wù)系統6億個人客戶及其他(tā)賬戶的會計核算需要。随着大數據、移動互聯網、雲計算、人工智能(néng)等新(xīn)技(jì )術的快速發展與普遍運用(yòng)，以及利差收窄、金融脫媒、互聯網金融等市場環境的沖擊和挑戰，企業的核算要求和場景變得更為(wèi)複雜。尤其在外部監管和内部運營對會計處理(lǐ)平台的會計信息質(zhì)量、信息披露時效性等都提出了更高要求背景下，老一代會計平台的集中式處理(lǐ)已難以滿足業務(wù)發展需要，業務(wù)和技(jì )術的創新(xīn)發展迫在眉睫。

在金融科(kē)技(jì )發展和自主可(kě)控目标的催動下，郵政儲蓄銀行建設基于自主可(kě)控服務(wù)器、自主可(kě)控操作(zuò)系統、開源分(fēn)布式大數據平台和自主研發的分(fēn)布式系統的新(xīn)一代會計處理(lǐ)平台，從底層采用(yòng)開源分(fēn)布式架構，解決單體(tǐ)架構的容量天花(huā)闆問題，進一步助力郵政儲蓄銀行業務(wù)發展。

一、業務(wù)創新(xīn)

新(xīn)一代會計處理(lǐ)平台實現了各類金融業務(wù)處理(lǐ)與會計核算的分(fēn)離、“全行一本帳”和“零級清算”的目标。

1.各司其職，發揮所長(cháng)。業務(wù)系統和會計處理(lǐ)平台分(fēn)别負責業務(wù)處理(lǐ)和會計核算，為(wèi)業務(wù)系統減負，前台業務(wù)處理(lǐ)不再關注核算信息，實現交易與核算“解耦”，業務(wù)核算分(fēn)離，快速響應業務(wù)發展需要，提升全行的業務(wù)服務(wù)效能(néng)。

2.簡化層級，清晰賬務(wù)。采用(yòng)“全行一本賬”的核算規則，實現“全行單核算主體(tǐ)”。不同核算機構之間賬戶資金的劃轉，不再采用(yòng)“行内往來款項”或“存放上下級款項”逐級清算的核算規則，而是以兩個賬戶間的轉賬模式處理(lǐ)，實現零級清算。

3.并駕齊驅，均衡資源。采用(yòng)日間多(duō)批次準實時批量模式，實現并行處理(lǐ)及模塊化分(fēn)工、均衡分(fēn)時段處理(lǐ)的目标。與原有處理(lǐ)相比，節省了更新(xīn)分(fēn)戶餘額、計提利息、損益結轉等作(zuò)業耗時，采用(yòng)流處理(lǐ)技(jì )術，提高了系統吞吐量和容錯能(néng)力。

二、技(jì )術創新(xīn)

新(xīn)一代會計處理(lǐ)平台基于自主可(kě)控設備構建了“分(fēn)布式内存批處理(lǐ)平台”“分(fēn)布式實時計算平台”“分(fēn)布式海量數據實時查詢平台”三大基礎技(jì )術平台，采用(yòng)分(fēn)布式架構和開源技(jì )術，使用(yòng)大數據技(jì )術和流處理(lǐ)技(jì )術替換傳統的商業數據庫架構，構建基于分(fēn)布式大數據平台的核算引擎，突破了單體(tǐ)應用(yòng)性能(néng)瓶頸。

系統的技(jì )術架構如圖所示。系統自上而下分(fēn)為(wèi)接入層、業務(wù)處理(lǐ)層、數據層和平台管理(lǐ)層。接入層采用(yòng)規則引擎對接收的消息進行歸集。采用(yòng)RabbitMQ高吞吐量的分(fēn)布式發布訂閱消息系統構建，可(kě)同時接收大量數據并行加工處理(lǐ)，并且易于擴展。

圖  新(xīn)一代會計處理(lǐ)平台技(jì )術架構

業務(wù)處理(lǐ)層的實時流處理(lǐ)和批處理(lǐ)相結合。其中實時流處理(lǐ)主要采用(yòng)開源Storm計算框架，采用(yòng)其處理(lǐ)低延時、容錯性強、易于應用(yòng)開發、水平擴展能(néng)力強等特點，進行标準流水數據流式處理(lǐ)轉換。批處理(lǐ)采用(yòng)Hadoop原生的MapReduce計算框架對大量數據進行分(fēn)布式計算并形成彙總結果。

數據層采用(yòng)Hadoop開源生态中的HDFS分(fēn)布式文(wén)件系統作(zuò)為(wèi)底層數據存儲。HDFS優點是可(kě)在價格低廉服務(wù)器上實現高效的海量數據存儲及訪問。另外也采用(yòng)基于HDFS的HBase數據庫以便于進行數據查詢、分(fēn)析。同時，為(wèi)了保證數據接入層的處理(lǐ)效率，引擎規則将全部存儲于Redis内存數據庫中。為(wèi)提高聯機交易響應時間，将二級索引數據存儲在ElasticSearch中，快速響應用(yòng)戶的查詢請求。

平台管理(lǐ)層采用(yòng)Ambari實現Hadoop各項組件集成，使各組件/産品間達到較好的一緻協調性，從而保證整個平台的穩定運行。另外，還采用(yòng)Zookeeper對系統服務(wù)進行全面配置管理(lǐ)。

1.全面開源，科(kē)技(jì )自主可(kě)控。新(xīn)一代會計處理(lǐ)平台全部采用(yòng)開源大數據技(jì )術，并完成相關技(jì )術組件在自主可(kě)控設備上的兼容性驗證工作(zuò)。

2.技(jì )術創新(xīn)，性能(néng)質(zhì)的飛躍。一是采用(yòng)實時計算技(jì )術來處理(lǐ)數億級銀行業務(wù)流水，處理(lǐ)效率較傳統的分(fēn)布式架構提升了3倍，系統處理(lǐ)性能(néng)大幅增強。二是滿足全國(guó)海量數據、條件多(duō)樣化的查詢需求和性能(néng)要求。采用(yòng)HBase做為(wèi)數據存儲，ElasticSearch做為(wèi)分(fēn)布式索引，結合實時和離線(xiàn)數據同步，并通過倒排序索引算法，實現各種業務(wù)數據查詢的毫秒(miǎo)級查詢。三是采用(yòng)Hive On Spark技(jì )術，動态分(fēn)配任務(wù)、智能(néng)調整集群資源，大幅度地提高了日終處理(lǐ)效率，日終批量時間較原來縮短3~5倍。

三、科(kē)技(jì )創新(xīn)賦能(néng)業務(wù)發展

新(xīn)一代會計處理(lǐ)平台構建了“全行一本賬”的核算體(tǐ)系，并實現了會計核算工作(zuò)的集中管理(lǐ)，有效提升了會計工作(zuò)質(zhì)效，為(wèi)郵政儲蓄銀行财會管理(lǐ)工作(zuò)打下了堅實的基礎，所産生的價值不容小(xiǎo)觑。

首先，會計引擎具有标準統一、參數可(kě)配置化的優點，無需大量開發即可(kě)實現會計記賬功能(néng)，能(néng)夠快速響應新(xīn)産品的研發上線(xiàn)需求，有效支持業務(wù)發展。

其次，可(kě)根據各項業務(wù)特性和管理(lǐ)要求，按照不同維度分(fēn)設賬戶進行精(jīng)細化核算。并實現對大部分(fēn)業務(wù)的利息、手續費等收支的按日計提功能(néng)，進一步為(wèi)财務(wù)分(fēn)析和經營決策提供有力支撐，打造了未來财會工作(zuò)的數智化優勢。

最後，在技(jì )術性能(néng)上，系統吞吐量、批處理(lǐ)時長(cháng)、聯機查詢等性能(néng)較老系統均有大幅提升。日間賬務(wù)處理(lǐ)峰值提升66.7%，賬務(wù)核心日終時長(cháng)提升20%，普通日批處理(lǐ)時長(cháng)縮短42.1%，月末日批處理(lǐ)時長(cháng)縮短53.8%，季度結息處理(lǐ)時長(cháng)縮短90%，每日計提處理(lǐ)時長(cháng)縮短50%，機構撤并性能(néng)提升66%。為(wèi)郵政儲蓄銀行财務(wù)會計數字化轉型、提高财務(wù)監管報送等能(néng)力提供了堅實的科(kē)技(jì )保障。

四、新(xīn)技(jì )術應用(yòng)的效益分(fēn)析

科(kē)技(jì )創新(xīn)賦能(néng)銀行傳統業務(wù)後，深化業技(jì )融合，會計管理(lǐ)模式得到了充分(fēn)創新(xīn)。在快速響應業務(wù)發展，推動會計數智化發展，自主可(kě)控等多(duō)方面，新(xīn)一代會計處理(lǐ)平台自上線(xiàn)以來，都取得了明顯的經濟和社會效益。

1.快速響應，服務(wù)客戶。新(xīn)一代會計處理(lǐ)平台采用(yòng)分(fēn)布式大數據技(jì )術架構，打破了傳統技(jì )術架構的多(duō)項性能(néng)天花(huā)闆，具備橫向擴展能(néng)力，以更優的效率和穩定性賦能(néng)前線(xiàn)業務(wù)系統快速調整的能(néng)力，更好地服務(wù)客戶，這是其最顯著的價值。

2.敢為(wèi)人先，自主可(kě)控。新(xīn)一代會計處理(lǐ)平台首次實現設備全面自主可(kě)控，開源技(jì )術替換商業中間件，在軟件和硬件層面都實現了核心技(jì )術的安(ān)全可(kě)控，有效降低了軟硬件成本。

新(xīn)一代會計處理(lǐ)平台對大數據技(jì )術架構在自主可(kě)控設備上的應用(yòng)積累了大量一手資料和寶貴經驗，為(wèi)自主可(kě)控設備的推廣和使用(yòng)進行了有益探索。新(xīn)一代會計處理(lǐ)平台的建設，符合我國(guó)信息産業技(jì )術創新(xīn)政策導向。我們堅持自主創新(xīn)，以數字化轉型，科(kē)技(jì )創新(xīn)賦能(néng)業務(wù)發展為(wèi)目标，精(jīng)準地把握了技(jì )術發展的态勢，采用(yòng)開源技(jì )術集衆智、采衆長(cháng)，加速軟件叠代升級，促進産用(yòng)協同創新(xīn)，推動産業生态完善。以較低的實施成本、較小(xiǎo)的實施風險和較短的建設周期，實現了分(fēn)布式架構轉型，在信創以及開源技(jì )術生态的推陳出新(xīn)發展上，探索出一條新(xīn)道路。

新(xīn)一代會計處理(lǐ)平台的投産，是推動銀行數字化轉型，大數據開源技(jì )術和自主可(kě)控化技(jì )術應用(yòng)的新(xīn)裏程，是賬務(wù)核算向智能(néng)化發展的起點，對于促進銀行傳統金融業務(wù)的發展具有重要意義。

五、總結與展望

新(xīn)一代會計處理(lǐ)平台率先基于自主可(kě)控設備，在行業内實踐“業會分(fēn)離”，實現了全行業務(wù)流水會計核算的集中處理(lǐ)。将會計核算功能(néng)從業務(wù)系統剝離，簡化業務(wù)系統的處理(lǐ)流程，助力業務(wù)的快速發展，實現全行各類業務(wù)的明細級核算，統一生成全行各級機構報表，為(wèi)業務(wù)及後線(xiàn)分(fēn)析系統提供了各類财務(wù)數據。在項目建設過程中，我們始終緊跟創新(xīn)發展的腳步，不斷進行業務(wù)流程和技(jì )術架構的更新(xīn)，賦能(néng)業務(wù)發展，完美契合郵政儲蓄銀行“進步！與您同步”的理(lǐ)念，更好服務(wù)業務(wù)發展，更好服務(wù)客戶。

本文(wén)來源：微信公衆号《金融電(diàn)子化》

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