作(zuò)者：中國(guó)工商銀行執行董事、副行長(cháng) 鄭國(guó)雨

黨的二十大報告強調，以中國(guó)式現代化全面推進中華民(mín)族偉大複興。更好地以金融力量服務(wù)中國(guó)式現代化，是國(guó)有大型商業銀行當前和未來一個時期的首要政治任務(wù)。中國(guó)工商銀行将加快數字化轉型，作(zuò)為(wèi)金融服務(wù)中國(guó)式現代化的重要結合點、關鍵着力點，堅持運用(yòng)貫穿習近平新(xīn)時代中國(guó)特色社會主義思想的立場觀點方法指導實踐，準确把握推進中國(guó)式現代化對金融數字化轉型提出的新(xīn)要求，奮力打造與現代化經濟體(tǐ)系相适應的“數字工行（D-ICBC）”，以新(xīn)認識、新(xīn)擔當、新(xīn)作(zuò)為(wèi)助力中國(guó)式現代化。

一、以習近平新(xīn)時代中國(guó)特色社會主義思想的世界觀和方法論指導金融數字化轉型

堅持習近平新(xīn)時代中國(guó)特色社會主義思想的世界觀和方法論，就是要自覺運用(yòng)貫穿其中的立場觀點方法來分(fēn)析問題和指導工作(zuò)。中國(guó)工商銀行将“六個必須堅持”作(zuò)為(wèi)思考把握金融數字化轉型工作(zuò)的重要遵循，以新(xīn)認識指導數字化轉型實踐。

1.必須堅持人民(mín)至上。

金融工作(zuò)的人民(mín)性就是要始終堅持人民(mín)至上，站在人民(mín)群衆的立場想問題、辦事情、謀事業。我們要将實現最廣大人民(mín)的根本利益作(zuò)為(wèi)數字化轉型的出發點和落腳點，運用(yòng)數字化的新(xīn)模式、新(xīn)方法解決好人民(mín)群衆急難愁盼問題，不斷以新(xīn)型金融服務(wù)實現人民(mín)對美好生活的向往。

2.必須堅持自信自立。

當前，我國(guó)金融科(kē)技(jì )整體(tǐ)競争力處于世界領先水平。金融數字化轉型，特别是國(guó)有大型銀行全方位的數字化轉型，沒有教科(kē)書、沒有标準答(dá)案。我們必須堅定“四個自信”，堅持科(kē)技(jì )自立自強，從我國(guó)金融發展實際情況出發，以更加積極的創造精(jīng)神走好中國(guó)特色金融發展之路、走好中國(guó)特色金融數字化轉型之路。

3.必須堅持守正創新(xīn)。

經濟興，金融興；經濟強，金融強。為(wèi)實體(tǐ)經濟服務(wù)是金融的天職和宗旨。我們要突出主責主業，堅持守正創新(xīn)，始終把數字化轉型工作(zuò)着力點放在服務(wù)實體(tǐ)經濟上，聚焦經濟發展重點領域和薄弱環節，發揮技(jì )術和數據新(xīn)要素的驅動作(zuò)用(yòng)，拿(ná)出助力補短闆、強弱項、固底闆、揚優勢的新(xīn)思路新(xīn)舉措。

4.必須堅持問題導向。

問題是時代的聲音，問題是研究制定政策的起點。随着金融數字化轉型的逐步深入，我們所面臨問題的複雜程度、解決問題的艱巨程度明顯加大。我們要增強問題意識，集中力量和資源，全力解決業務(wù)科(kē)技(jì )數據深度融合、業務(wù)發展模式數字化重構、體(tǐ)制機制數字化改革等深層次難點問題，在不斷解決問題中推進數字化轉型。

5.必須堅持系統觀念。

前瞻性思考、全局性謀劃、戰略性布局、整體(tǐ)性推進，是推動事業發展的系統性科(kē)學(xué)思想方法。金融數字化轉型是金融機構經營模式、組織模式、治理(lǐ)模式乃至思維方式、決策方式的根本性變革，不可(kě)能(néng)一蹴而就。我們必須堅持系統觀念，用(yòng)好系統思維、系統方法，在戰略上堅定，在策略上靈活，系統協調推進數字化轉型。

6.必須堅持胸懷天下。

世界進入全面數字化轉型的發展時期。我們要拓展世界眼光，始終在國(guó)家高水平對外開放大局中定位自身全球經營工作(zuò)，優化升級全球數字化金融服務(wù)體(tǐ)系，提升外資外貿、資源穩供、技(jì )術引進、穩鏈強鏈等領域的金融服務(wù)水平，為(wèi)全球銀行業回答(dá)好數字化轉型這道“必答(dá)題”貢獻中國(guó)智慧。

二、準确把握推進中國(guó)式現代化對金融數字化轉型提出的新(xīn)要求

團結帶領全國(guó)各族人民(mín)全面建成社會主義現代化強國(guó)、實現第二個百年奮鬥目标，以中國(guó)式現代化全面推進中華民(mín)族偉大複興，是黨在新(xīn)時代新(xīn)征程上的中心任務(wù)。作(zuò)為(wèi)國(guó)有大行，中國(guó)工商銀行站在服務(wù)黨和國(guó)家事業發展全局的高度，準确把握推進中國(guó)式現代化對金融數字化轉型的新(xīn)要求，找準兩者的結合點，在數字化轉型新(xīn)征程中展現新(xīn)擔當。

1.金融數字化轉型要在貫徹落實黨中央戰略部署上有新(xīn)擔當。

金融數字化轉型是推動金融高質(zhì)量發展的必由之路，隻有堅持黨中央集中統一領導，才能(néng)确保數字化轉型和發展的正确方向。工商銀行把維護黨中央集中統一領導作(zuò)為(wèi)根本要求，突出金融工作(zuò)的政治性，持續完善黨中央重大決策部署落實機制，對各項目标和任務(wù)進行細化，有針對性地拿(ná)出落實的具體(tǐ)方案，把黨的二十大的部署和要求落實到數字化轉型工作(zuò)的各領域、各方面。

  2.金融數字化轉型要在增強金融服務(wù)的均衡性和可(kě)及性上有新(xīn)擔當。

黨的金融事業起于為(wèi)人民(mín)服務(wù)、興于為(wèi)人民(mín)服務(wù)。工商銀行聚焦人民(mín)群衆最關心最直接最現實的利益問題和急難愁盼問題，加快實現從“客戶到銀行”向“銀行精(jīng)準對接客戶”的轉變，為(wèi)客戶提供高質(zhì)量數字金融服務(wù)。以數字化手段增強金融資源在城鄉、區(qū)域、人群之間配置的均衡性，在推進共同富裕中展現更大金融價值；以智能(néng)化方式加強對新(xīn)市民(mín)、農民(mín)、老年人、小(xiǎo)微企業、個體(tǐ)工商戶等群體(tǐ)的精(jīng)準服務(wù)，織密民(mín)生保障網；以專業化能(néng)力大力發展财富金融，助力完善居民(mín)财富積累機制；構建立體(tǐ)适老金融服務(wù)網絡，助力發展多(duō)層次、多(duō)支柱養老保險體(tǐ)系；保護好消費者合法權益，讓高品質(zhì)金融服務(wù)成為(wèi)人民(mín)高品質(zhì)生活的一部分(fēn)。

3.金融數字化轉型要在金融助力構建新(xīn)發展格局上有新(xīn)擔當。

黨的二十大報告對構建高水平社會主義市場經濟體(tǐ)制、建設現代化産業體(tǐ)系、全面推進鄉村振興、促進區(qū)域協調發展、推進高水平對外開放等領域的重點工作(zuò)做出一系列戰略部署。工商銀行始終把數字化轉型工作(zuò)着力點放在服務(wù)實體(tǐ)經濟上，完善數字金融服務(wù)體(tǐ)系，提升金融服務(wù)質(zhì)效。持續深化金融供給側結構性改革，提升數字普惠服務(wù)能(néng)力，以合理(lǐ)且相對較低的利率支持小(xiǎo)微企業和個體(tǐ)工商戶融資需要，不斷激發各類市場主體(tǐ)活力。始終把服務(wù)新(xīn)型工業化、服務(wù)制造業高質(zhì)量發展擺在突出位置，壓茬推進制造業金融服務(wù)能(néng)力提升工程，縱深開展補鏈強鏈金融服務(wù)專項行動，完善金融服務(wù)科(kē)技(jì )創新(xīn)的機制和模式，助力建設現代化産業體(tǐ)系。堅持農業農村優先發展、城鄉融合發展，加快健全農村數字化金融服務(wù)體(tǐ)系，有效支持農村基礎設施建設，提升全行城鄉聯動發展服務(wù)能(néng)力，助力鄉村全面振興。全面融入國(guó)家區(qū)域發展戰略，對标重點區(qū)域經濟發展規劃和定位，差異化配置金融資源，為(wèi)國(guó)内統一大市場建設貢獻金融力量。緊扣國(guó)家高水平對外開放需要，持續創新(xīn)外彙和全球産品服務(wù)，打通本外币兩個币種、境内外兩個市場、線(xiàn)上線(xiàn)下兩個場景，優化升級全球金融服務(wù)體(tǐ)系。

4.金融數字化轉型要在貫徹“三個第一”重要思想上有新(xīn)擔當。

  黨的二十大報告強調，必須堅持科(kē)技(jì )是第一生産力、人才是第一資源、創新(xīn)是第一動力。工商銀行一體(tǐ)化落實“三個第一”重要思想，以頭雁姿态開辟金融數字化轉型的新(xīn)領域新(xīn)賽道，不斷塑造金融發展新(xīn)動能(néng)新(xīn)優勢。堅持“科(kē)技(jì )是第一生産力”，在銀行業“卡脖子”技(jì )術攻關上取得更多(duō)關鍵突破，提升信息基礎設施自主可(kě)控水平，加快推動新(xīn)技(jì )術成果向業務(wù)價值轉化，在金融信創轉型、金融科(kē)技(jì )創新(xīn)應用(yòng)上體(tǐ)現大行擔當。堅持“人才是第一資源”，統籌做好金融科(kē)技(jì )人才、數據人才、數字員工、青年員工工作(zuò)，完善金融科(kē)技(jì )創新(xīn)體(tǐ)系，率先開展一系列科(kē)技(jì )改革試點，在金融人才中心和創新(xīn)高地建設上發揮更大作(zuò)用(yòng)。堅持“創新(xīn)是第一動力”，深化業務(wù)、科(kē)技(jì )、數據“煲湯式”融合，持續升級數字銀行生态體(tǐ)系，對外聚焦服務(wù)新(xīn)發展格局創新(xīn)一批标杆型項目，對内聚焦“揚長(cháng)補短固本強基”戰略布局創新(xīn)一批标志(zhì)性成果，使數字化成為(wèi)工行的新(xīn)招牌。

5.金融數字化轉型要在防範化解金融風險上有新(xīn)擔當。

黨的二十大報告明确要求，強化包括金融在内的安(ān)全保障體(tǐ)系建設，守住不發生系統性風險底線(xiàn)。工商銀行樹牢總體(tǐ)國(guó)家安(ān)全觀，聚焦黨的二十大報告中指出的金融領域風險，依托數字化手段，高質(zhì)量做好風險防控工作(zuò)。積極融入金融安(ān)全保障體(tǐ)系建設，參與國(guó)家金融基礎設施建設，打造可(kě)在行業推廣應用(yòng)的基礎平台，積極向金融同業輸出信貸管理(lǐ)、市場風險、反洗錢、分(fēn)布式技(jì )術平台等領域的工具和技(jì )術，為(wèi)維護金融穩定貢獻“工行方案”。不斷提升風險防控的整體(tǐ)性、有效性，強化總行分(fēn)行、境内境外、表内表外、線(xiàn)上線(xiàn)下、商行投行附屬機構“五個一本賬”管理(lǐ)，持續健全智能(néng)風控體(tǐ)系，将數字化轉型相關風險納入全面風險管理(lǐ)，推動防範化解金融風險取得更明顯的成效。構建更加完備的安(ān)全生産運營體(tǐ)系、業務(wù)連續性管理(lǐ)體(tǐ)系、網絡信息安(ān)全防火牆，加強數據安(ān)全和隐私保護，築牢金融網絡安(ān)全屏障。

三、以“數字工行（D-ICBC）”實踐提升金融服務(wù)中國(guó)式現代化水平

面向國(guó)家賦予金融業“加快數字化轉型”的使命，中國(guó)工商銀行立足主責主業，謀劃提出“數字工行（D-ICBC）”五維布局，依托海量的“數字資産”、領先的“數字技(jì )術”、紮實的“數字基建”、鮮明的“數字基因”，積極構建金融與産業、民(mín)生、政務(wù)緊密融合的“數字生态”，不斷提升金融服務(wù)的适應性、競争力、普惠性，奮力打造與現代化經濟體(tǐ)系相适應的數字銀行生态體(tǐ)系，以數字化轉型的新(xīn)作(zuò)為(wèi)，提升金融服務(wù)中國(guó)式現代化水平。

1.以數助實，精(jīng)準高效服務(wù)經濟發展。

深度參與産業數字化轉型，緊密對接制造業、新(xīn)興産業、現代農業等行業龍頭的數字化轉型升級步伐，打造工銀聚鏈、工銀聚融等一系列數字供應鏈平台，構建“産業+金融”的數字生态共同體(tǐ)，服務(wù)20餘萬家上下遊企業，助力企業穩鏈固鏈。2022年9月末，制造業貸款餘額較年初增幅近40%，是同期增量的3.5倍；戰略性新(xīn)興産業貸款餘額增幅近60%。

積極開展數字普惠金融建設，豐富數字普惠産品體(tǐ)系，以全流程線(xiàn)上化服務(wù)滿足小(xiǎo)微企業“短、小(xiǎo)、頻、急”的融資需求，為(wèi)企業減負纾困，支持穩經營、穩就業。2022年9月末，普惠貸款餘額增幅近40%，推動信貸資金精(jīng)準直達。

積極建設智慧貿易金融生态場景，與海關組建貿易金融聯合創新(xīn)實驗室，圍繞國(guó)際貿易“單一窗口”金融服務(wù)開展聯合創新(xīn)，實現主要貿易金融産品全覆蓋。累計業務(wù)量超過220億美元、持續領跑同業，服務(wù)客戶增長(cháng)近一倍。

2.以數便民(mín)，智慧便捷服務(wù)百姓民(mín)生。

全新(xīn)發布手機銀行8.0。業界首創“發現”頁簽，為(wèi)客戶提供千人千面的個性定制服務(wù)；全新(xīn)推出開放式财富社區(qū)，助力每個客戶實現财富夢想。截至目前，工商銀行手機銀行客戶突破5億戶，月活躍客戶近1.7億戶，綜合服務(wù)能(néng)力、數字化競争力同業領先，客戶收獲了更快、更強、更有趣的數字金融新(xīn)體(tǐ)驗。

創新(xīn)線(xiàn)上化服務(wù)新(xīn)模式。依托雲網點向1億客戶提供數字化陪伴式服務(wù)，拓展“屏對屏”雲辦理(lǐ)模式，同業首創“雲個貸”、電(diàn)子函證服務(wù)，升級打造“智能(néng)+人工”一體(tǐ)化“雲客服”，讓更多(duō)金融服務(wù)高效觸達客戶。

加強對老年人、新(xīn)市民(mín)等群體(tǐ)的精(jīng)準金融服務(wù)支持，率先完成互聯網适老化與無障礙改造，疫情期間推出全線(xiàn)上的個貸延期還款服務(wù)，推出新(xīn)市民(mín)綜合金融服務(wù)方案，以金融力量助力群衆圓養老夢、安(ān)居夢、置業夢。

3.以數輔政，融合共建加強政銀合作(zuò)。

積極參與數字政府建設，獨家承建養老保險全國(guó)統籌基金管理(lǐ)系統，助力養老保險全國(guó)統籌改革；與地方政府合作(zuò)研發專屬政務(wù)APP，全面覆蓋轄區(qū)常住人口；面向教育培訓、工程等領域搭建工銀安(ān)心資金監管平台，支持“保交樓”等工作(zuò)有序推進，服務(wù)客戶超1400家，納入管理(lǐ)資金超3300億元。

積極落實國(guó)家鄉村振興戰略，建設“數字鄉村”綜合服務(wù)平台，打造涉農普惠貸款子品牌“工銀興農貸”，推出面向農村市場的借記卡“福農卡”和“興農通”信用(yòng)卡，加大農村金融服務(wù)供給。持續挖掘數字技(jì )術在鄉村金融服務(wù)領域的應用(yòng)場景，引入衛星遙感影像識别等技(jì )術提升信貸涉農數據采集的易得性和可(kě)靠性，引入區(qū)塊鏈技(jì )術提升農業供應鏈交易的透明度和可(kě)信度，不斷提升鄉村金融服務(wù)的數字化和智能(néng)化水平。

4.以數防險，有效防範化解金融風險。

  完善更加适應數字化時代要求的智慧風控體(tǐ)系，積極推動機器學(xué)習等人工智能(néng)技(jì )術的廣泛應用(yòng)，創新(xīn)研發融安(ān)e信、融安(ān)e防、融安(ān)e控、融安(ān)e盾等系列風險防控産品，創新(xīn)遠(yuǎn)程會診、遠(yuǎn)程審議等數字化管理(lǐ)模式，實現金融風險“主動防、智能(néng)控、全面管”，嚴守安(ān)全發展底線(xiàn)。2022年9月末，不良貸款率1.40%，比年初下降0.02個百分(fēn)點。

構建全集團一體(tǐ)化安(ān)全運營體(tǐ)系，自主研發安(ān)全态勢感知平台，完成同業首家綜合型金融攻防靶場基礎平台建設，建立了覆蓋全集團、7×24小(xiǎo)時的安(ān)全運營體(tǐ)系，疫情下保障運營不停擺，業務(wù)研發投産不中斷，為(wèi)維護金融穩定貢獻工行力量。

黨的二十大擘畫了中國(guó)式現代化的宏偉藍圖。中國(guó)工商銀行将全面貫徹習近平新(xīn)時代中國(guó)特色社會主義思想，弘揚偉大建黨精(jīng)神，自信自強、守正創新(xīn)，踔厲奮發、勇毅前行，跑出數字化轉型加速度，以建設“數字工行（D-ICBC）”的實際行動，為(wèi)金融服務(wù)中國(guó)式現代化貢獻更大力量。

本文(wén)來源：微信公衆号《金融電(diàn)子化》

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