近日，工行首席技(jì )術官呂仲濤在“數字金融創新(xīn)應用(yòng)與發展”研讨會上，分(fēn)享工行在區(qū)塊鏈創新(xīn)應用(yòng)方面的實踐與思考。

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工行區(qū)塊鏈平台的建設情況

工行于2015年開展區(qū)塊鏈研究，2017年在銀行業中率先成立了區(qū)塊鏈研究團隊，通過吸收借鑒業界區(qū)塊鏈先進經驗，并結合金融業務(wù)特點不斷研究攻關，于2018年推出了金融行業首個具有自主知識産權的企業級區(qū)塊鏈平台—“工銀玺鏈”。工行成為(wèi)了首批完成網信辦區(qū)塊鏈服務(wù)信息備案、首家通過工信部指導的可(kě)信區(qū)塊鏈全項技(jì )術測評的金融機構。

目前，工行區(qū)塊鏈落地場景已涵蓋貿易金融、供應鏈金融、專項資金管理(lǐ)、金融資産服務(wù)、民(mín)生服務(wù)、智慧政務(wù)、數字資産等多(duō)個領域，并且在一帶一路、鄉村振興、數據市場、雙碳等國(guó)家戰略方向上均有創新(xīn)場景落地。通過區(qū)塊鏈技(jì )術在提升服務(wù)能(néng)力、推動資産流通、業務(wù)降本增效等方面，積極賦能(néng)業務(wù)發展。

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工行區(qū)塊鏈應用(yòng)實踐

呂仲濤從民(mín)生服務(wù)、智慧政務(wù)、資金管理(lǐ)、供應鏈金融、貿易金融五個方面，通過案例的方式介紹了工行的區(qū)塊鏈應用(yòng)實踐。

在民(mín)生服務(wù)方面，工行借助區(qū)塊鏈提升機構客戶平台公信力，為(wèi)慈善機構客戶提供項目管理(lǐ)、線(xiàn)上捐款、支付見證、捐款溯源、銀企對賬等多(duō)元化的金融服務(wù)，構建了區(qū)塊鏈慈善金融生态。從而實現了集金融服務(wù)、慈善透明、公益溯源于一體(tǐ)的區(qū)塊鏈服務(wù)，持續推動慈善公益行業的透明化、合規化。目前已在全國(guó)多(duō)地先後應用(yòng)，為(wèi)全國(guó)超200 家慈善機構提供溯源上鏈服務(wù)，公益捐贈超500萬筆(bǐ)，為(wèi)百萬筆(bǐ)扶貧訂單提供溯源服務(wù)，資金總額超3億元，取得良好的示範作(zuò)用(yòng)。

在智慧政務(wù)方面，工行聯合山東省醫(yī)保局建設了醫(yī)保區(qū)塊鏈平台—“魯醫(yī)鏈”。将電(diàn)子處方、藥品配送、支付交易等信息上鏈存儲，通過醫(yī)院、藥店(diàn)、銀行、監管共建聯盟鏈，達到多(duō)方信息安(ān)全共享，構建多(duō)方信任，保障醫(yī)療監管數據的陽光透明，實現醫(yī)保資金的穿透式監管；同時因區(qū)塊鏈電(diàn)子處方不可(kě)篡改，且可(kě)追溯，實現醫(yī)療機構電(diàn)子處方鏈上安(ān)全共享和高效流轉。目前已在山東省多(duō)個地市全面鋪開應用(yòng)，上鏈電(diàn)子處方超2萬筆(bǐ)，助力醫(yī)保服務(wù)金融平台支付金額超20億，後續将面向全國(guó)推廣。

在供應鏈金融方面，工行運用(yòng)區(qū)塊鏈技(jì )術率先推出銀行增信無條件保兌産品“工銀e信”。工銀e信作(zuò)為(wèi)可(kě)流轉、可(kě)融資、可(kě)拆分(fēn)的數字信用(yòng)憑據，為(wèi)産業鏈上下遊企業注入核心企業信用(yòng)加成，盤活供應鏈應收賬款，實現全産業鏈銀行資金支持，降低上遊供應商的融資成本。通過打通産業端貿易流和資金流的信息孤島，解決優質(zhì)核心企業授信難以随産業鏈進行深度延伸等問題，使産業鏈末端的小(xiǎo)微企業也可(kě)便捷獲得低成本融資，惠及衆多(duō)行業。自2019年1月上線(xiàn)以來，上鏈企業超1.3萬家，累計融資金額超530億元。

在資金管理(lǐ)方面，工行聯合雄安(ān)新(xīn)區(qū)，推出了雄安(ān)征遷安(ān)置資金管理(lǐ)區(qū)塊鏈平台。在業界首次将區(qū)塊鏈技(jì )術應用(yòng)于征拆遷資金管理(lǐ)、工程建設資金管理(lǐ)場景，基于智能(néng)合約實現資金穿透式撥付，防範資金挪用(yòng)風險，保障資金撥付陽光透明、資金安(ān)全發放。平台自2019年1月上線(xiàn)以來，已累計完成資金撥付超500億元，取得了良好的應用(yòng)成效。

在貿易金融方面，工行創新(xīn)打造了“中歐e單通跨境貿易金融平台”，是全國(guó)首個基于中歐班列多(duō)式聯運一單制的跨境貿易區(qū)塊鏈平台，解決了單據流轉慢、貿易背景待核實、信息不對稱等業務(wù)痛點，交單由線(xiàn)下流轉約15天到線(xiàn)上準實時送達，業務(wù)效率提升超90%，為(wèi)“一帶一路”沿線(xiàn)貿易企業提供便利的貿易服務(wù)和信息支持。平台打通了進出口企業、物(wù)流公司、銀行、運營機構之間的信息壁壘，通過加速數據流轉和信息共享，促進了業務(wù)環節的流轉效率，實現各方互信互認，并在一定程度上解決了貿易背景真實性難以核驗的問題。該創新(xīn)案例也入選了中組部編寫的“改革發展攻堅克難案例”。

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區(qū)塊鏈在金融領域的兩大挑戰

呂仲濤表示，近年來各行業的區(qū)塊鏈應用(yòng)也是創新(xīn)活躍、百花(huā)齊放，在快速發展的同時面臨着一些挑戰，主要來自兩個方面。

第一個挑戰是在技(jì )術方面。區(qū)塊鏈融合了分(fēn)布式存儲、共識機制、點對點通訊、密碼學(xué)等技(jì )術，使得數據公開透明、不易篡改、不可(kě)僞造、可(kě)追溯，在區(qū)塊鏈網絡内解決了可(kě)信的問題，構建一個全新(xīn)的價值傳遞網絡。但區(qū)塊鏈要真正形成受廣泛認同的新(xīn)型生産關系或者新(xīn)型基礎設施，目前還受限于去中心化、高安(ān)全和高性能(néng)構成的“不可(kě)能(néng)三角”問題，尤其是在未來用(yòng)戶數量、系統規模持續增加的情況下，性能(néng)、跨鏈、計算、安(ān)全等核心技(jì )術上的瓶頸将愈發突出，還需尋找有效方案，實現關鍵核心技(jì )術領域突破。 

第二個挑戰是在應用(yòng)方面。目前區(qū)塊鏈在業務(wù)場景的規模化應用(yòng)有待提升。區(qū)塊鏈作(zuò)為(wèi)一種可(kě)信生産關系的創新(xīn)，在建立有效可(kě)複制的應用(yòng)模式、促進生産力提升等方面還處于探索階段，在技(jì )術平台搭建、現有業務(wù)系統遷移等方面也需要持續不斷地投入。同時，各機構對于如何更好發揮區(qū)塊鏈成效的認識有待提升，區(qū)塊鏈技(jì )術在短時期内帶來的經濟效益也并不顯著，這些因素都影響了區(qū)塊鏈在金融領域的規模化應用(yòng)。

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推動區(qū)塊鏈創新(xīn)發展的三點建議

對于進一步推動區(qū)塊鏈創新(xīn)發展，呂仲濤給出三點建議。 

一是建議國(guó)家有關部門從頂層設計方面，加強區(qū)塊鏈技(jì )術應用(yòng)創新(xīn)的統籌管理(lǐ)和規劃布局，統籌金融機構共同參與基于區(qū)塊鏈技(jì )術的應用(yòng)系統建設，在滿足用(yòng)戶數據确權、隐私保護的條件下，将有關數據逐步納入共享範圍并依法使用(yòng)，從而消除機構數據壁壘，規範數據标準，實現金融機構間的互聯互通、數據共享與業務(wù)協同。 

二是建議在設立區(qū)塊鏈分(fēn)布式賬本等标準的同時，逐步完善區(qū)塊鏈技(jì )術在數字金融應用(yòng)的标準體(tǐ)系，組織開展區(qū)塊鏈金融領域的研究和應用(yòng)推廣，鼓勵金融機構參與區(qū)塊鏈産品、技(jì )術和項目等方面的測評認證，多(duō)方位推動區(qū)塊鏈金融基礎設施的建設和完善。 

三是建議加強跨行業及“産學(xué)研用(yòng)”協同合作(zuò)，科(kē)研機構積極輸出區(qū)塊鏈科(kē)研成果，通過“産學(xué)研用(yòng)”深度融合的技(jì )術創新(xīn)發展體(tǐ)系，全面推動區(qū)塊鏈在數字金融領域的研發和應用(yòng)。

本文(wén)來源：微信公衆号銀行科(kē)技(jì )研究社

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