近日，中國(guó)銀行研究院發布2022年銀行業展望報告（下稱“報告”），預計中國(guó)商業銀行資産負債将保持8%左右的同比增速，淨利潤同比增速接近 6%，不良率将保持在1.75%左右。

報告指出，2022年，中國(guó)銀行業金融創新(xīn)将出現在三個領域：首先是綠色金融，其次是普惠金融，最後是跨境金融。

展望2022年中國(guó)銀行業經營情況，報告認為(wèi)：

第一，規模增速穩中略降，資産負債結構進一步調整。2022 年，随着新(xīn)冠疫情得到進一步控制，宏觀經濟形勢穩中向好，貨币政策回歸常态化，疊加針對地方政府隐性債務(wù)和房地産行業等領域的監管趨嚴、疫情期間資産負債規模低基數效應不再等因素影響，預計商業銀行資産負債規模保持增長(cháng)态勢，但增速較 2021 年略有放緩，資産、負債規模将保持 8%左右的同比增速。

第二，盈利水平回歸常态，非利息收入占比增加。2022 年，預計商業銀行淨利潤同比增速接近 6%。利息收入方面，淨息差企穩回升，随着疫情的逐步好轉，商業銀行讓利實體(tǐ)經濟更加注重質(zhì)量，貸款業務(wù)恢複到疫情之前的常态經營模式，加之存款利率報價機制調整充分(fēn)發揮作(zuò)用(yòng)，商業銀行利息收入将繼續保持增長(cháng)勢頭。2022 年非息收入規模将維持增長(cháng)，非息收入占比進一步擴大。

第三，資産質(zhì)量整體(tǐ)穩定，不同機構可(kě)能(néng)出現分(fēn)化趨勢。2021 年末，商業銀行面臨延期還本付息政策到期的壓力，但由于風險防控手段相對成熟，不良處置方式相對豐富，預計并不會對資産質(zhì)量産生較大影響。2022 年，實體(tǐ)經濟持續向好，企業和個人客戶的還款意願及能(néng)力提升。随着監管部門對于資産質(zhì)量的認定越發明晰，潛在風險比例越來越低。風險抵禦能(néng)力也在不斷增強，綜合以上考慮，預計 2022 年商業銀行不良率仍在可(kě)控範圍内，保持在 1.75%左右。此外，2022 年房地産相關的風險會有序釋放，系統性風險的底線(xiàn)仍然會牢牢守住。對公方面，房地産行業貸款始終保持在警戒線(xiàn)以下，損失始終保持在可(kě)控範圍内；個人貸款方面，個人住房貸款也更多(duō)地流向有剛性購(gòu)買需求的群體(tǐ)。雖然預計整體(tǐ)資産質(zhì)量穩定，但中小(xiǎo)銀行風險仍然值得關注。

第四，對公業務(wù)穩健發展，零售轉型成效顯著。2022 年，公司信貸行業結構發生調整，在構建雙循環發展格局的要求下，中國(guó)銀行業将調整相關領域信貸投放力度，将貸款更多(duō)投向基建、制造業、普惠金融等實體(tǐ)經濟領域。個人業務(wù)方面，在“雙循環”新(xīn)發展格局下，消費将進一步在促進國(guó)内國(guó)際雙循環中發揮關鍵作(zuò)用(yòng)，成為(wèi)内循環的核心動力來源、實現産業結構優化的重要驅動力。零售業務(wù)的發展将進入金融場景建設的新(xīn)階段，線(xiàn)上線(xiàn)下聯動的發展模式愈發深入；客戶群體(tǐ)進一步下沉。此外，理(lǐ)财業務(wù)作(zuò)為(wèi)零售業務(wù)的重要組成部分(fēn)，2022 年将完成淨值化轉型，重整旗鼓再出發，助推零售轉型提質(zhì)增效。

第五，金融創新(xīn)全方位鋪開。2022 年，中國(guó)銀行業金融創新(xīn)将出現在以下幾個領域：首先是綠色金融，預計全年綠色信貸規模将達到 16 萬億元左右，綠色債券發行規模增速仍将維持在 30%左右。商業銀行将提高對碳金融的認識度和重視度，加快碳金融産品和服務(wù)模式創新(xīn)，積極穩妥推進碳金融衍生品市場發展。其次是普惠金融，2022 年在共同富裕根本任務(wù)的指導下，普惠金融将加速發展，普惠貸款餘額将達到 30 萬億元，金融服務(wù)将惠及更大範圍的群體(tǐ)，疫情加速線(xiàn)上金融服務(wù)、數字化金融平台發展，數字普惠金融發展将迎來新(xīn)突破。最後是跨境金融，依托“一帶一路”、RCEP 等重要的對外開放平台，跨境金融将迎來新(xīn)的發展機遇。RCEP 生效進一步加強區(qū)域内經濟聯系和生存要素流動，将撬動更大更豐富多(duō)元的跨境金融需求。

本文(wén)來源：微信公衆号貿易金融

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