當前，以“數據和技(jì )術”為(wèi)驅動，傳統産業正加速進行全方位、全鏈條的改造，企業經營的數字化、智能(néng)化升級以點線(xiàn)面相結合的方式全面鋪開，數字經濟與實體(tǐ)經濟深度融合發展已成為(wèi)推動經濟高質(zhì)量發展的重要動力。作(zuò)為(wèi)現代化經濟體(tǐ)系中重要的“金融力量”，銀行業近年來緊密結合國(guó)家政策導向，順應數實融合發展趨勢，全面加快數字化轉型步伐，創新(xīn)數字金融服務(wù)，積極支持數字經濟實現高質(zhì)量發展。銀行業數字化轉型已成為(wèi)時代的“必答(dá)題”，正不斷在“數字經濟發展藍圖”上譜寫新(xīn)篇章。

在此背景下，作(zuò)為(wèi)國(guó)内銀行業數字化轉型先行者和國(guó)家高端産業智庫及産業創新(xīn)發展平台，中國(guó)工商銀行與中國(guó)信通院聯合編制了業界首份《銀行業數字化轉型白皮書(2023)》，對銀行業的數字化轉型進行系統剖析，探索提出了銀行業數字化轉型的基本方法、實施路徑、發展趨勢，希望能(néng)夠為(wèi)商業銀行全面加快數字化轉型，加速數字金融創新(xīn)，推動金融供給側結構性改革，實現自身發展的動力變革、質(zhì)量變革、效率變革提供經驗借鑒和有益參考。

一、數實融合為(wèi)銀行業數字化轉型

注入新(xīn)動能(néng)

以國(guó)家政策為(wèi)指引，經濟社會的數實融合發展趨勢已成為(wèi)不可(kě)逆轉的時代潮流，從生活方式、生産方式到社會治理(lǐ)正發生持續深刻的數字化變革。銀行作(zuò)為(wèi)打通數字經濟和實體(tǐ)經濟的重要紐帶，應主動适應數實融合發展的趨勢性變化，以自身禀賦和經營特征為(wèi)基礎，加快數字化轉型，更好服務(wù)中國(guó)特色現代金融體(tǐ)系建設，做好服務(wù)實體(tǐ)經濟的主力軍，做好維護金融穩定的壓艙石，助力金融強國(guó)建設。

二、理(lǐ)論指導銀行業數字化轉型實踐

全面提速

銀行業數字化轉型的内涵是以數據和技(jì )術要素為(wèi)驅動，加速組織模式、業務(wù)模式、管理(lǐ)模式、商業模式的創新(xīn)和重塑，有效提高價值創造能(néng)力，實現企業級轉型升級和創新(xīn)發展。銀行業數字化轉型的本質(zhì)是以數字生産力為(wèi)主要标志(zhì)和推動力的數字生産關系建構過程。銀行業數字化轉型具有數據化、智能(néng)化、生态化、開放化的特征，境内外銀行正紛紛以此為(wèi)基礎開啓數字化轉型進程，加快創新(xīn)發展。

三、銀行業數字化轉型的方法與路徑

逐漸明晰

銀行業數字化轉型應從頂層設計、模式創新(xīn)、科(kē)技(jì )賦能(néng)等三個方面持續推進：在頂層設計方面，深化戰略布局，強化頂層推動，加大資源投入力度，加強方法變革，自上而下系統推進數字化轉型。在模式創新(xīn)方面，圍繞服務(wù)客戶和賦能(néng)員工兩大維度，針對生态連接、場景運營、産品研發、渠道觸達、風險防控、經營管理(lǐ)六大領域重塑業務(wù)經營模式，為(wèi)發展增動能(néng)。在科(kē)技(jì )賦能(néng)方面，通過多(duō)層級強化數據要素創新(xīn)應用(yòng)，多(duō)領域深化數字技(jì )術服務(wù)供給，多(duō)維度進化數字基礎設施支撐，築牢轉型發展根基。

銀行數字化轉型路徑圖

四、銀行業數字化轉型未來發展

應突出價值導向

未來，銀行業數字化轉型應深入貫徹落實中央金融工作(zuò)會議部署，突出價值導向持續推進。一是以數字金融創新(xīn)增強對經濟社會重點領域的支撐作(zuò)用(yòng)，服務(wù)科(kē)技(jì )金融發展，推動綠色金融發展，深化普惠金融發展，保障養老金融發展。二是面向業務(wù)創新(xīn)需求深挖數據資産價值，深入參與數據要素市場建設驅動業務(wù)創新(xīn)，應用(yòng)隐私計算促進數據融合應用(yòng)，推動數據資源向數據資産轉變。三是面向前沿領域縱深推進數字技(jì )術探索應用(yòng)，以人工智能(néng)促進生産力變革，以元宇宙促進服務(wù)模式變革，積極應對量子計算帶來的金融安(ān)全挑戰。四是以評促建，重點關注對轉型評價體(tǐ)系和評價指标的探索。

本文(wén)來源：微信公衆号《中國(guó)金融電(diàn)腦》

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