3月30日，中國(guó)農業銀行股份有限公司（股票代碼SH:601288；HK:1288）發布2022年度業績。

2022年，農業銀行以習近平新(xīn)時代中國(guó)特色社會主義思想為(wèi)指導，認真貫徹落實黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅守服務(wù)實體(tǐ)經濟、服務(wù)民(mín)生的初心使命，統籌業務(wù)經營和改革創新(xīn)，牢牢守住風險底線(xiàn)，在服務(wù)中國(guó)式現代化進程中邁出新(xīn)步伐。

一、聚焦高質(zhì)量發展

主體(tǐ)經營指标創出曆史新(xīn)高

信貸與融資增量創曆史新(xīn)高。總資産達33.9萬億元。貸款總額19.8萬億元，新(xīn)增2.59萬億元，增速15.1%。其中，公司類貸款餘額10.7萬億元，新(xīn)增1.57萬億元。債券投資餘額9.32萬億元，新(xīn)增1.3萬億元。

客戶資金管理(lǐ)能(néng)力顯著增強。全口徑客戶存款餘額達28.2萬億元，新(xīn)增4.2萬億元，增速17.7%。其中，對公客戶存款餘額9.0萬億元，新(xīn)增1.03萬億元，個人客戶存款餘額15.0萬億元，新(xīn)增超過2萬億元，增量均創曆史新(xīn)高。

業務(wù)經營保持韌性。面對不确定性和各種挑戰，淨利潤、營業收入、手續費及傭金淨收入的增速持續穩定。實現淨利潤2,587億元，增速6.9%。營業收入7,249億元，增速0.7%。手續費及傭金淨收入813億元，增速1.2%。平均總資産回報率（ROAA）0.82%，加權平均淨資産收益率（ROAE）11.28%。成功發行800億元永續債和1,300億元二級資本債，資本充足率為(wèi)17.20%。

品牌形象持續提升。2022年央行宏觀審慎評估（MPA評估）連續四個季度獲得A檔評級，鄉村振興金融服務(wù)連續兩年在全國(guó)性金融機構考評中獲評最高檔“優秀”。位列《銀行家》雜志(zhì)“2022年全球零售銀行品牌價值排行榜”榜首、“2022年全球銀行品牌價值500強排行榜”第三，獲“中國(guó)年度銀行”獎。獲中國(guó)上市公司協會“2022年度A股上市公司ESG最佳實踐案例”等榮譽。 

二、發揮大行支柱作(zuò)用(yòng)

服務(wù)實體(tǐ)經濟走在前列

穩經濟大盤展現新(xīn)作(zuò)為(wèi)。大力支持現代産業體(tǐ)系建設，制造業貸款（監管口徑）餘額2.3萬億元，增速31.8%，其中制造業中長(cháng)期貸款增速52.8%。戰略性新(xīn)興産業貸款餘額1.24萬億元，新(xīn)增3,828億元，增速44.6%。打造“投、貸、服”一體(tǐ)化科(kē)創企業綜合服務(wù)體(tǐ)系，與超過三分(fēn)之二的國(guó)家級專精(jīng)特新(xīn)“小(xiǎo)巨人”企業開展深度合作(zuò)。持續加大對小(xiǎo)微企業、個體(tǐ)工商戶、農戶等普惠小(xiǎo)微客群的支持力度，普惠金融領域貸款餘額2.57萬億元，新(xīn)增5,646億元。民(mín)營企業貸款餘額3.04萬億元，新(xīn)增5,733億元，增速23.2%。突出抓好政策性開發性金融工具配套融資，實現全國(guó)商業銀行首單，目前項目數量和金額均居同業前列。

擴内需促消費取得新(xīn)成效。個人貸款餘額7.55萬億元，新(xīn)增4,281億元，增量連續三年保持同業領先。其中，個人住房貸款餘額5.35萬億元，新(xīn)增1,043億元，增量居同業領先。個人消費類貸款餘額8,414億元，新(xīn)增389億元。其中，信用(yòng)卡貸款餘額6,477億元，新(xīn)增209億元，增量居可(kě)比同業領先。

綠色金融發展實現新(xīn)突破。綠色信貸餘額2.7萬億元，新(xīn)增超7,000億元。自營綠色債券投資餘額1,216億元，增速37.8%。承銷發行綠色債券56期，募集資金666億元。累計發放碳減排貸款1,048億元，帶動減少碳排放2,372萬噸，居同業領先。明晟ESG評級提升至“A”級，為(wèi)目前國(guó)内上市銀行最高等級。

國(guó)際化綜合化取得新(xīn)進展。加大對高水平對外開放的金融支持力度，國(guó)際結算量、跨境人民(mín)币結算量、對客貿易融資分(fēn)别增長(cháng)15.3%、9.6%和20.4%，服務(wù)RCEP區(qū)域的貿易和直接投資跨境人民(mín)币結算量增長(cháng)29%。出口信保融資業務(wù)增長(cháng)92.5%。綜合化經營子公司總資産增長(cháng)9.5%。 

三、助力農業強國(guó)建設

鄉村振興金融服務(wù)持續深化

鄉村振興支持力度持續加大。縣域貸款餘額7.3萬億元，新(xīn)增1.11萬億元，增速17.9%。縣域存款餘額10.8萬億元，新(xīn)增1.38萬億元，增速14.7%。涉農貸款餘額5.53萬億元，新(xīn)增7,933億元，增速16.8％。持續鞏固拓展脫貧攻堅成果，832個脫貧縣貸款餘額1.69萬億元，增速15.4%；160個國(guó)家鄉村振興重點幫扶縣貸款餘額3,149億元，增速18.4%。

重點領域信貸投放提速上量。糧食重點領域、鄉村産業、鄉村建設貸款餘額分(fēn)别為(wèi)2,359億元、1.39萬億元、1.56萬億元，增速分(fēn)别為(wèi)22.5%、22.4%、21.6%，顯著高于全行和縣域貸款增速。水利貸款投放1,193億元，貸款餘額4,392億元。

金融科(kē)技(jì )與服務(wù)渠道融合日益增強。數字鄉村工程和産品創新(xīn)加快推進，線(xiàn)上化農戶貸款“惠農e貸”餘額7,477億元，增速37.3％，累計服務(wù)1,500多(duō)萬農戶。農村集體(tǐ)“三資”管理(lǐ)平台覆蓋1,488個縣，縣域個人手機銀行注冊客戶2.07億戶，鄉村版月活客戶1,744萬戶。智慧畜牧、智慧招投、智慧糧庫等涉農場景數超1.5萬個。 

四、堅守為(wèi)民(mín)初心

客戶服務(wù)基礎不斷夯實

客戶建設成效顯著。個人客戶達8.6億戶，居同業領先地位。個人客戶AUM達18.3萬億元，增量1.9萬億元，增量保持同業領先。私人銀行客戶達20.0萬戶，淨增3萬戶，居可(kě)比同業領先。私人銀行AUM達2.2萬億元，淨增3,585億元，增速19.6%，增量、增速均居可(kě)比同業領先。代理(lǐ)保險期繳保費增速15.1%，代理(lǐ)保險手續費收入增速18.1%。對公客戶達936萬戶，新(xīn)增77萬戶，增速9.0%。機構類客戶、賬戶增量連續三年保持同業領先。

線(xiàn)上金融服務(wù)體(tǐ)系日趨完善。“農銀e貸”線(xiàn)上貸款産品體(tǐ)系發展完善，餘額達到3萬億元，增速42.3%。推出并完善智慧校園應用(yòng)、智慧醫(yī)療平台等新(xīn)載體(tǐ)，互聯網高頻場景增速70.1%。個人手機銀行月活客戶數（MAU）達1.72億戶，存量、增量均保持同業領先。企業網銀和企業掌銀活躍客戶數分(fēn)别達667.9萬戶和292.5萬戶，增速分(fēn)别為(wèi)13.4%和27.8%。

民(mín)生金融服務(wù)不斷加強。加大穩就業促創業金融支持力度，個人經營貸款餘額5,767億元，增速23%。主動做好新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)，累計投放“農民(mín)安(ān)家貸”7,989億元，惠及199萬戶農民(mín)客戶，實現務(wù)工群體(tǐ)代發工資1,371億元，覆蓋958萬人。涉及“保交樓、穩民(mín)生”的房地産開發貸款累計投放超2,300億元。養老金受托管理(lǐ)規模2,038億元，增速19.3%。

大數據應用(yòng)和金融科(kē)技(jì )創新(xīn)持續賦能(néng)。堅持“數據”主線(xiàn)，推動十大工程框架建設和重點領域加速應用(yòng)。數據産品應用(yòng)效果不斷顯現，精(jīng)準風控的風險識别準确率持續提升。完成一雲多(duō)芯技(jì )術棧建設，全面夯實了以雲計算為(wèi)基礎的科(kē)技(jì )底座支撐。啓動新(xīn)一代AI平台建設，推動計算引擎性能(néng)向百億級數據運算提升。發布區(qū)塊鏈服務(wù)框架2.0，為(wèi)支付結算、信貸風控等領域提供多(duō)元化的鏈上存證與分(fēn)布式數字身份認證服務(wù)。深化機器人流程自動化（RPA）在業務(wù)領域應用(yòng)，有效提升業務(wù)運營效率。 

五、統籌發展與安(ān)全

守牢穩健經營和合規發展底線(xiàn)

資産質(zhì)量保持穩健。不良貸款率1.37%，下降0.06個百分(fēn)點。不良發生率0.92%，下降0.05個百分(fēn)點。信用(yòng)卡不良率1.23%，保持可(kě)比同業最優。風險前瞻性指标持續改善，關注類貸款率1.46%，下降0.02個百分(fēn)點；逾期貸款率1.08%，與年初持平。撥備覆蓋率為(wèi)302.60%，保持較強的風險抵禦能(néng)力。

全面風險管理(lǐ)體(tǐ)系優化完善。開展全系統風險大排查，制定風險防範措施，對重大風險的預判、應對和處置能(néng)力不斷增強。回檢更新(xīn)集團風險偏好和全面風險管理(lǐ)策略，有效引導業務(wù)經營和風險管理(lǐ)工作(zuò)。開展涉房信貸、地方政府相關信用(yòng)業務(wù)、大額用(yòng)信集團客戶風險建模，精(jīng)準識别重點領域風險，做到早預警、早幹預、早處置。

市場風險管控能(néng)力顯著增強。投産建設市場風險管控平台，風控數字化和智能(néng)化轉型持續深化。針對外部形勢變化引發的金融市場劇烈波動，強化風險掃描預警和穿透監測，有效控制風險敞口。自主投資債券“零違約”，整體(tǐ)市場風險穩定可(kě)控。

IT和網絡安(ān)全風險防控能(néng)力持續提升。狠抓網絡信息安(ān)全管理(lǐ)，推進容災建設。快捷支付、個人網銀、個人掌銀等90個系統/模塊完成兩中心雙活建設，537個重要信息系統/模塊已全部完成災備建設。

下一步，農業銀行将深入貫徹落實黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，完整、準确、全面貫徹新(xīn)發展理(lǐ)念，牢牢把握高質(zhì)量發展這個首要任務(wù)，堅守和深化服務(wù)鄉村振興領軍銀行、服務(wù)實體(tǐ)經濟主力銀行的戰略定位，持續優化金融服務(wù)水平，努力為(wèi)中國(guó)式現代化貢獻更大力量。

本文(wén)來源：微信公衆号《中國(guó)農業銀行》

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