新(xīn)一輪技(jì )術革命和産業變革為(wèi)金融業發展帶來新(xīn)的戰略選擇，構建自立自強的金融科(kē)技(jì )體(tǐ)系普遍成為(wèi)金融機構數字化轉型的技(jì )術抉擇。作(zuò)為(wèi)國(guó)有大型商業銀行，農業銀行始終心懷“國(guó)之大者”，堅持以人民(mín)為(wèi)中心的服務(wù)理(lǐ)念，緊密圍繞服務(wù)鄉村振興、服務(wù)實體(tǐ)經濟、防範金融風險三大任務(wù)，持續提升關鍵技(jì )術的自主可(kě)控水平。經過三輪蝶變演進，農業銀行走出了一條以“雲下—雲上—雲原生—智慧雲”為(wèi)主線(xiàn)的發展之路，通過“上雲用(yòng)數賦智”為(wèi)做好科(kē)技(jì )金融、數字金融等五篇大文(wén)章打下了穩固的科(kē)技(jì )地基。

自1983年總行成立科(kē)技(jì )部開始，農業銀行信息化建設從無到有、由弱到強，經過全國(guó)數據大集中、核心業務(wù)系統建設等重大工程的不斷錘煉，初步形成一套可(kě)以适應數字金融發展新(xīn)局面，涵蓋移動互聯、大數據、人工智能(néng)等關鍵技(jì )術的全棧式金融科(kē)技(jì )體(tǐ)系，為(wèi)農業銀行高質(zhì)量服務(wù)8億客戶提供了平穩、安(ān)全的科(kē)技(jì )支撐。

為(wèi)解決好超大規模應用(yòng)和數據遷移導緻的巨大運行壓力和特有的技(jì )術瓶頸等問題，農業銀行先後攻克了遷移路徑設計、分(fēn)布式事務(wù)一緻性、技(jì )術底座升級等十餘項技(jì )術難題，全面實現了核心業務(wù)系統的分(fēn)布式架構轉型。

一是提供強有力的核心業務(wù)支撐能(néng)力。全面提升個人、對公、信貸、基金和理(lǐ)财等銀行核心業務(wù)能(néng)力和1萬餘支核心交易的服務(wù)水平，以極緻性能(néng)支撐日峰值交易達19億筆(bǐ)的業務(wù)運行，有效實現農業銀行資産規模增幅、存貸款餘額增幅等核心業務(wù)指标位居同業前列。

二是平滑實現核心業務(wù)無感遷移。通過“核心全量交易并行”與“個人業務(wù)交易主機與開放串行執行”的新(xīn)型解決方案，确保關鍵設計和實施路徑的正确以及關鍵業務(wù)随時可(kě)回退，形成過程可(kě)控的遷移路徑，高效實現超大規模單體(tǐ)應用(yòng)轉型。

三是有效應對“不可(kě)能(néng)三角”難題。通過“三位一體(tǐ)的分(fēn)布式事務(wù)框架”，實現不同分(fēn)布式事務(wù)解決模式與銀行多(duō)樣化業務(wù)場景的深度匹配;依托業技(jì )協同模式建立可(kě)感可(kě)知、可(kě)管可(kě)控、可(kě)計可(kě)析的自動化差錯處理(lǐ)體(tǐ)系，全面保障賬務(wù)處理(lǐ)準确性，切實增強風險管控和自動化處置能(néng)力。

四是升級到一雲多(duō)芯的技(jì )術底座。實施x86和ARM兩套技(jì )術棧一雲多(duō)芯混合部署，有效屏蔽底層基礎設施變化影響，充分(fēn)驗證了多(duō)樣化基礎設施的可(kě)靠性和穩定性。基于服務(wù)集成及治理(lǐ)、配置中心、消息隊列等技(jì )術組件，實現全新(xīn)基礎軟硬件的适配及優化，為(wèi)分(fēn)布式核心業務(wù)系統實現彈性伸縮的單元化架構提供高效保障。

農業銀行由點及面，從容災、流量控制兩個關鍵點全面提升應用(yòng)系統的高可(kě)用(yòng)能(néng)力。截至2023年末，農業銀行主要業務(wù)系統全部完成災備建設并實現流量控制，重要系統全部實現全鏈路雙活，金融科(kē)技(jì )體(tǐ)系積厚成勢，服務(wù)能(néng)力得到進一步增強。

一是全面建成面向業務(wù)連續性的容災體(tǐ)系，構建了自主可(kě)控的全鏈路、全場景、全天候的業務(wù)連續性保障能(néng)力。通過統一分(fēn)片标準、多(duō)級流量路由等打造企業級單元化解決方案，實現重要業務(wù)從渠道到核心系統全鏈路單元化、單元内流量封閉，支持全場景容災；通過構建管理(lǐ)态的業務(wù)全鏈路視圖，并基于全鏈路交易監控構建運行态的業務(wù)全鏈路視圖，實現“管運兩圖”結合，打造過硬的企業級架構資産管理(lǐ)能(néng)力；通過全自主設計研發的一體(tǐ)化混沌工程實驗平台，實現低成本、低風險、高頻率的故障注入，讓計劃内的容災演練向更貼近實戰場景的計劃外容災切換升級，進一步提高抵禦未知故障風險的實戰應急能(néng)力。

二是實施企業級流量控制體(tǐ)系建設工程，從理(lǐ)論、平台、工具三方面着手，應對業務(wù)大流量、系統間故障蔓延等問題。在理(lǐ)論層面，創建三級流量控制成熟度模型，從限流、降級、熔斷三個維度，對流量控制能(néng)力實施分(fēn)級管理(lǐ)；在平台層面，以組件化形式将限流、降級、熔斷能(néng)力集成到開發類、網關類、互聯互通類平台，支持精(jīng)細化限流和參數熱更新(xīn)，全面覆蓋各類流量控制需求；在工具層面，打造可(kě)視化、自動化、智能(néng)化的應急工具，實現異常事件的快速發現、快速定位、快速處置，達到了預防故障發生、快速恢複故障、應對流量洪峰的目的。

為(wèi)優化技(jì )術服務(wù)供給結構，農業銀行重點聚焦自主可(kě)控、技(jì )術創新(xīn)、全棧應用(yòng)三大目标，構建了支撐金融應用(yòng)全面上雲的堅實底座，為(wèi)全行各應用(yòng)系統提供統一、快捷、安(ān)全的技(jì )術服務(wù)。

一是通過在研發平台、中間件、存儲等關鍵領域實現自主可(kě)控，保障金融科(kē)技(jì )供應安(ān)全。按照前端、後端、互聯、外聯、公共服務(wù)和運營支持六大闆塊，自研平台框架、軟負載、網關、文(wén)件存儲平台等一系列工具及公共服務(wù)，打造自主可(kě)控的技(jì )術平台，為(wèi)分(fēn)布式核心系統、快捷支付、掌上銀行等重點應用(yòng)建設提供安(ān)全可(kě)靠的技(jì )術底座。

二是圍繞新(xīn)技(jì )術、新(xīn)流程、新(xīn)工具，提升技(jì )術創新(xīn)的研發效率。在新(xīn)技(jì )術方面，打造企業級Serverless研發平台，結合自研的輕量小(xiǎo)程序研發框架，将開放銀行的場景建設周期縮短了一半以上；在新(xīn)工具方面，深耕低代碼技(jì )術，在研發工具中固化業務(wù)規範，使極速場景中的研發時間控制在10分(fēn)鍾以内；在新(xīn)流程方面，踐行DevOps理(lǐ)念，顯著提升開發、測試、運維流程的一體(tǐ)化程度，讓“軟”規範得到“硬”管控。

三是降低技(jì )術門檻，推進金融科(kē)技(jì )全棧應用(yòng)。通過提供全行統一的開發平台、公共組件、公共接口和技(jì )術手冊，讓各部門、各分(fēn)支機構能(néng)夠更廣泛地将金融科(kē)技(jì )作(zuò)用(yòng)于金融産品創新(xīn)，讓客戶獲得更多(duō)的金融科(kē)技(jì )紅利。

随着數字化轉型的重心不斷向“用(yòng)數”轉移，金融機構“數據密集型”企業的特征愈加凸顯。農業銀行按照“邊建邊用(yòng)”的思路，搭建企業級數據架構，以全面優化數據供給、數據流通和數據應用(yòng)各環節的服務(wù)質(zhì)效為(wèi)目标，進一步完善金融科(kē)技(jì )體(tǐ)系。

農業銀行構建了以寬表為(wèi)基礎的企業級數據應用(yòng)架構和數據資産管理(lǐ)運營服務(wù)體(tǐ)系，對原始數據進行組織整理(lǐ)，形成口徑權威、标準統一的基礎數據，進一步讓數據供應“多(duō)快好省準”。

一是支撐場景多(duō)。寬表建模采用(yòng)範式與維度相結合的建模方法，整合多(duō)渠道數據形成拉鏈、切片數據模型，覆蓋業務(wù)、公共、管理(lǐ)三大類數據，滿足全場景數據應用(yòng)需要。

二是數據時效快。實時寬表可(kě)提供秒(miǎo)級數據服務(wù)，批量寬表數據時效性穩中有升，指标、報表、數據大屏等産品可(kě)零代碼在線(xiàn)配置生成，數據應用(yòng)快速上手。

三是數據服務(wù)好。數據資産管理(lǐ)系統提供基于數據編織理(lǐ)念的數據畫像，支持寬表使用(yòng)畫像和基于血緣、語義分(fēn)析的關系畫像，解決數據資産“找不到”“看不懂”的問題。

四是加工成本省。DataOps可(kě)統一數據研發工藝，打通全流程工具鏈，構建新(xīn)型大數據服務(wù)流水線(xiàn)，提升數據敏捷交付效率，同時基于數據湖(hú)存算分(fēn)離，支持計算資源彈性擴縮容，減少數據搬遷，降低大數據存儲及加工成本。

五是數據要素準。寬表依托全行數據标準和權威業務(wù)口徑，可(kě)有效确保合約、核算、管理(lǐ)、交易數據的權威性，并通過全鏈路服務(wù)水平監控，及時發現生産問題和數據異常波動，保障數據服務(wù)穩定性和準确性。

農業銀行以支持金融服務(wù)精(jīng)準滴灌為(wèi)着眼點，從模型訓練和模型運行兩方面為(wèi)全行業務(wù)人員、數據分(fēn)析師以及研發人員提供人工智能(néng)應用(yòng)服務(wù)。

一是加大模型訓練力度。通過夯實數據來源基礎，采用(yòng)雲原生架構接入數據中台各數據源，集成500餘個機器學(xué)習及深度學(xué)習算法框架，大幅提升大數據分(fēn)析能(néng)力與GPU算力，支持數據分(fēn)析師在人工智能(néng)平台進行數據探查、特征工程、模型訓練、模型驗證、模型發布、模型部署運行、模型後評價等操作(zuò)，為(wèi)其提供一站式模型生命周期支撐，進一步提升人工智能(néng)工程化水平。

二是優化模型運行機制。聚焦金融場景，沉澱金融場景數字資産、模型組件，構建特色化智能(néng)金融産品，提供面向場景的解決方案。自主搭建高精(jīng)度金融OCR、知識圖譜、自然語言處理(lǐ)、智能(néng)推薦、時序預測、大模型服務(wù)等金融AI引擎，依托全行30餘個主要系統，提供綜合化、立體(tǐ)式的智能(néng)金融解決方案，涵蓋智能(néng)營銷、智能(néng)風控、智能(néng)運營、智能(néng)決策等金融場景，讓數據分(fēn)析師和業務(wù)人員有章可(kě)循、開箱即用(yòng)。

數字金融是大勢所趨，金融科(kē)技(jì )将改變銀行的未來，一個嶄新(xīn)的“智慧雲”時代正在到來。農業銀行将繼續深刻把握金融工作(zuò)的政治性、人民(mín)性，持續強化數據和科(kē)技(jì )賦能(néng)，構建符合金融高質(zhì)量發展要求的自主創新(xīn)體(tǐ)系，從技(jì )術創新(xīn)和金融創新(xīn)兩個方面推動技(jì )術體(tǐ)系向“智慧雲”方向邁進，以金融科(kē)技(jì )的自立自強進一步讓數字金融紅利惠及廣大人民(mín)，當好服務(wù)鄉村振興、服務(wù)實體(tǐ)經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石。

在技(jì )術創新(xīn)方面，農業銀行将以“真技(jì )術、真使用(yòng)、真效果、真安(ān)全”為(wèi)原則衡量前沿技(jì )術發展水平，通過營造開放生态，攻關人工智能(néng)等關鍵技(jì )術，打造覆蓋全棧金融科(kē)技(jì )的“智慧銀行”新(xīn)質(zhì)生産力，以京滬蒙“三地六中心”為(wèi)算力基礎，為(wèi)數字經營戰略提供強有力的科(kē)技(jì )支撐。在金融創新(xīn)方面，農業銀行将充分(fēn)發揮自身“規模大、場景全、覆蓋廣”的業務(wù)優勢，通過“數據×”“AI+”生态建設，全面提升營銷、風控、産品、運營等領域的智能(néng)化水平;同時沉澱智慧銀行案例庫，形成應用(yòng)牽引和科(kē)技(jì )支撐相互促進、螺旋式上升的自主創新(xīn)閉環，以金融科(kē)技(jì )自主可(kě)控水平的提升推動金融服務(wù)質(zhì)效的高質(zhì)量發展。

風好正是揚帆時，奮楫逐浪向未來。以智慧為(wèi)核心的金融科(kē)技(jì )體(tǐ)系建設已經起航，農業銀行将繼續充分(fēn)發揮科(kē)技(jì )是第一生産力的作(zuò)用(yòng)，踐行社會責任，彰顯大行擔當，為(wèi)中國(guó)式現代化和金融強國(guó)建設貢獻農行力量。