作(zuò)者：中國(guó)工商銀行軟件開發中心總經理(lǐ) 羅毅

黨的二十大報告提出，堅持科(kē)技(jì )是第一生産力。随着國(guó)家重新(xīn)組建科(kē)學(xué)技(jì )術部、國(guó)家數據局，推動健全新(xīn)型舉國(guó)體(tǐ)制，統籌布局國(guó)家實驗室等戰略科(kē)技(jì )力量，科(kē)技(jì )創新(xīn)已成為(wèi)提升生産力的重要戰略支撐。工商銀行作(zuò)為(wèi)我國(guó)金融服務(wù)的主力軍和科(kē)技(jì )領先的大行，一以貫之堅持數字化發展，深入實施創新(xīn)驅動發展戰略，按照“科(kē)技(jì )驅動、價值創造”的工作(zuò)思路，充分(fēn)運用(yòng)技(jì )術、數據雙要素，深入推進數字化轉型，全力發展新(xīn)型數字生産力，打造高質(zhì)量發展新(xīn)引擎，推動形成全行增長(cháng)的新(xīn)動能(néng)。

一、深入推進數字化轉型，

譜寫生産力變革新(xīn)篇章

人類社會發展經曆了機械化、電(diàn)氣化、信息化三次生産力的飛躍變革，當前，第四次工業革命和産業變革深入發展，大數據、人工智能(néng)、物(wù)聯網等技(jì )術廣泛應用(yòng)，推動物(wù)理(lǐ)世界與數字世界融合，通過運用(yòng)數字技(jì )術和數據資産打造新(xīn)型數字生産力，實現生産方式颠覆性變革和生産效率跨越式提升，推動世界邁入數字化新(xīn)時代。數字生産力是數字經濟最顯著的特征，是知識創造者借助智能(néng)工具構建的一種認識、适應和改造自然的新(xīn)能(néng)力，發展數字生産力是數字化時代企業發展的必然要求，也是推動企業發展的核心動力。

我國(guó)“十四五”規劃提出加快數字化發展、建設數字中國(guó)的目标。工商銀行牢牢把握數字化變革趨勢和新(xīn)時期形勢任務(wù)要求，積極融入數字中國(guó)建設大局，率先開啓了以數據、技(jì )術雙要素為(wèi)驅動，以智能(néng)化、開放化為(wèi)特征，以服務(wù)實體(tǐ)經濟和人民(mín)群衆為(wèi)目标的數字工行建設新(xīn)征程，充分(fēn)發揮科(kē)技(jì )強行、數據大行優勢，通過健全科(kē)技(jì )創新(xīn)機制、構建用(yòng)數賦智機制等舉措，加快新(xīn)技(jì )術創新(xīn)應用(yòng)和數據智能(néng)應用(yòng)能(néng)力建設，運用(yòng)技(jì )術與數據新(xīn)生産要素，全力打造“數據+算力+算法”的智能(néng)化生産方式和生産工具，推動數字生産力和生産效率快速提升。

在健全科(kē)技(jì )創新(xīn)機制方面，工商銀行在金融行業率先成立金融科(kē)技(jì )研究院，以“加速創新(xīn)、引領發展”為(wèi)指導思想，深入開展前沿技(jì )術研究及技(jì )術能(néng)力儲備、重點金融科(kē)技(jì )領域戰略規劃布局和技(jì )術創新(xīn)應用(yòng)，加快自主創新(xīn)和内外部技(jì )術整合向企業級技(jì )術能(néng)力轉化；建立産學(xué)研用(yòng)聯合創新(xīn)機制，與行業聯盟、知名高校、國(guó)家重點實驗室等開展關鍵核心技(jì )術攻關，推進科(kē)技(jì )自立自強；構建新(xīn)技(jì )術場景從首創到規模化推廣的全鏈路閉環機制，在産品設計和場景規劃中主動加速技(jì )術落地場景孵化和規模化推廣應用(yòng)，加快将科(kē)技(jì )創新(xīn)成果轉化為(wèi)創造業務(wù)價值的生産力。

在構建用(yòng)數賦智機制方面，工商銀行成立了大數據和人工智能(néng)推進工程協調小(xiǎo)組、數據智能(néng)中心和用(yòng)數賦智團隊，統籌推進數據中台建設、用(yòng)數賦智場景落地等工作(zuò)，積極拓展與政府、數據要素市場以及重點客戶等機構數據共享合作(zuò)，加速内外部數據融合應用(yòng)；建立數據要素工程管理(lǐ)機制，推動數據、算力、算法等用(yòng)數賦智資産體(tǐ)系建設，加快構建數據智能(néng)應用(yòng)的基礎支撐能(néng)力，積極探索用(yòng)數賦智創新(xīn)模式，通過沉澱标準模式和解決方案支撐用(yòng)數賦智場景跨領域、跨機構快速複制推廣，推動數據資産在産品創新(xīn)、營銷、運營、風控等領域規模化智能(néng)應用(yòng)，充分(fēn)發揮數據要素倍增效應，加速推動數據資産轉化為(wèi)支撐經營改革、業務(wù)增長(cháng)的生産力。

二、加速打造數字生産力，

形成高質(zhì)量發展新(xīn)動能(néng)

科(kē)技(jì )自立自強是國(guó)家強盛之基，工商銀行積極踐行科(kē)技(jì )驅動思路，加快建設企業級技(jì )術生态體(tǐ)系和數據資産體(tǐ)系，通過技(jì )術規模應用(yòng)和數據智能(néng)應用(yòng)，不斷提升金融服務(wù)的技(jì )術支撐能(néng)力、創新(xīn)供給能(néng)力，加速将科(kē)技(jì )創新(xīn)成果和數據資産快速轉化為(wèi)數字生産力，驅動業務(wù)模式創新(xīn)、用(yòng)戶體(tǐ)驗改進和業務(wù)質(zhì)效提升，形成高質(zhì)量發展的新(xīn)動能(néng)。

1.加速數字技(jì )術驅動賦能(néng)，激發業務(wù)發展新(xīn)動力

工商銀行堅持把數字技(jì )術作(zuò)為(wèi)數字化轉型的第一動力，加快布局新(xīn)技(jì )術研究應用(yòng)，持續提升數字技(jì )術創新(xīn)驅動能(néng)力，以“機器換人”等模式推進數字生産力變革升級，為(wèi)數字化轉型、業務(wù)創新(xīn)發展提供有力支撐，把發展的自主權掌握在自己手中。

一是夯實企業級數字技(jì )術體(tǐ)系。依托前沿技(jì )術跟蹤研判、産學(xué)研用(yòng)等創新(xīn)機制，加快關鍵核心技(jì )術攻關，争做前沿技(jì )術在金融行業應用(yòng)實踐的先行者，通過新(xīn)技(jì )術自主研發、内外部技(jì )術整合，推動外部技(jì )術能(néng)力向自身企業級能(néng)力轉化，實現雲計算、分(fēn)布式、大數據、人工智能(néng)、區(qū)塊鏈、物(wù)聯網等主流技(jì )術應用(yòng)布局，及雲原生、隐私計算、元宇宙、數字人、衛星遙感等前沿技(jì )術創新(xīn)應用(yòng)，打造自主可(kě)控的十大金融科(kē)學(xué)技(jì )術體(tǐ)系、49個技(jì )術平台，實現企業級能(néng)力的沉澱和提升，為(wèi)數字工行建設提供有力的技(jì )術支撐。

二是規模化推進“機器換人”。依托從新(xīn)技(jì )術首創到規模化推廣的閉環機制，持續降低新(xīn)技(jì )術應用(yòng)門檻，加強科(kē)技(jì )條線(xiàn)與業務(wù)部門及分(fēn)行的技(jì )術培訓交流、社區(qū)分(fēn)享和協同共建，推動跨領域、跨分(fēn)行共享複用(yòng)和相互借鑒，形成全行主動快速應用(yòng)新(xīn)技(jì )術的氛圍，重點推廣機器人流程自動化(RPA)、人工智能(néng)自然語言處理(lǐ)(NLP)、衛星遙感、音視頻、生物(wù)識别等使用(yòng)門檻低、投産上線(xiàn)快、解決痛點準的成熟技(jì )術，加快探索“機器換人”等業務(wù)運營模式；打造國(guó)有大型銀行首家企業級機器人流程自動化服務(wù)平台，将RPA、NLP等數字技(jì )術大規模應用(yòng)于智能(néng)外呼等業務(wù)運營場景，累計拓展遠(yuǎn)程銀行智能(néng)外呼營銷場景648個，在授權審核、集約運營、監管報送等46類場景實現“機器換人”自動化業務(wù)處理(lǐ)，在同業中首批通過中國(guó)信息通信研究院“RPA系統和工具應用(yòng)成熟度評估”最高等級認證，樹立同業RPA技(jì )術領域新(xīn)标杆；建設衛星遙感影像智能(néng)分(fēn)析系統，在農業、工業、建築等領域開展資産盤點、産量預估、工程進度監測等場景落地應用(yòng)，完善信用(yòng)評價模型和風險監控機制，解決原來信貸業務(wù)調查和貸後管理(lǐ)耗時耗力的痛點，助力信貸和普惠金融業務(wù)發展；推出非接觸金融服務(wù)模式，在融e借新(xīn)能(néng)源汽車(chē)貸款線(xiàn)上視頻面審場景融合應用(yòng)音視頻、生物(wù)識别技(jì )術，使業務(wù)辦理(lǐ)時間由1天縮短至數分(fēn)鍾，為(wèi)客戶提供全新(xīn)的服務(wù)體(tǐ)驗。

三是加快探索構建新(xīn)型AI生産力。近期，OpenAI公司發布的NLP對話模型ChatGPT具備知識問答(dá)、代碼寫作(zuò)、故事創作(zuò)、聊天、算數等多(duō)種能(néng)力，點燃了全球AI生産力研究創新(xīn)的熱潮。工商銀行始終扮演着銀行業前沿技(jì )術應用(yòng)先行者角色，加快打造快速賦能(néng)的AI中台，構建算力高效、快速研發、數字運營等能(néng)力，通過與國(guó)家實驗室、頭部公司合作(zuò)，從AI技(jì )術能(néng)力、應用(yòng)創新(xīn)等方面全面推進AI大模型技(jì )術體(tǐ)系建設，在同業中率先搭建大模型的訓練算力集群、訓練框架和第一輪金融數據行業訓練，已擁有百億級AI大模型信創算力基礎設施，初步構建了文(wén)本生成、以文(wén)生圖、視頻生成等能(néng)力，在頭像生成、海報制作(zuò)、智能(néng)郵件拟稿、營銷文(wén)案生成、程序代碼生成等場景開展驗證試點；加快“數字員工”建設，探索應用(yòng)人工智能(néng)大模型提升智能(néng)交互的拟人化水平和多(duō)輪會話應答(dá)準确率，積極推進客戶服務(wù)、運營管理(lǐ)、市場營銷等勞動密集型場景的“機器換人”，在數據分(fēn)析、風險識别、智能(néng)審批、投研分(fēn)析等智力密集型場景探索建立“機器輔助人”工作(zuò)新(xīn)模式，推出“工曉伴”“工小(xiǎo)智”等數字員工，提供智能(néng)問答(dá)、常用(yòng)話題聊天、運營指标查詢、知識查詢、智能(néng)提醒等服務(wù)，創新(xīn)“陪伴式”的用(yòng)戶服務(wù)體(tǐ)驗，打造“人機協同”運營管理(lǐ)新(xīn)模式，為(wèi)數字化轉型和運營管理(lǐ)改革提供新(xīn)型數字生産力，“工小(xiǎo)智”榮獲《亞洲銀行家》2022年度零售金融“中國(guó)最佳語音機器人應用(yòng)”獎。

2.釋放數字資産倍增效應，創新(xīn)運營管理(lǐ)新(xīn)模式

工商銀行以數據成為(wèi)最具時代特征的生産要素為(wèi)契機，夯實數據基礎、豐富數據來源、盤活數據資産、做強數據服務(wù)，深化數據共享賦能(néng)，打造“數據+算力+算法”數字生産力，驅動業務(wù)模式、運營模式及風險防控等經營範式創新(xīn)，初步規模化實現數據資産對業務(wù)的智慧賦能(néng)。

一是打造企業級用(yòng)數賦智支撐體(tǐ)系。以共享、複用(yòng)、創新(xīn)為(wèi)目标，建成以貼源層、聚合層、萃取層為(wèi)核心的數據中台分(fēn)層體(tǐ)系，夯實用(yòng)數賦智基礎設施;通過“業務(wù)數據化、數據資産化、資産服務(wù)化、服務(wù)業務(wù)化”，構建企業級數據資産運營管理(lǐ)體(tǐ)系，提升數據互聯互通、共享應用(yòng)與用(yòng)數賦智能(néng)力;通過内外部數據融合運用(yòng)，深化“一個客戶”數據資産建設，打造覆蓋産品、營銷、運營、風控等闆塊“開箱即用(yòng)”的智能(néng)化數據服務(wù)，推出融e慧、即時BI、大數據工作(zuò)站等用(yòng)數賦智平台工具，持續降低數據應用(yòng)門檻，支撐數字化營銷、運營和風控等領域的管理(lǐ)創新(xīn)。數據中台數據總量已超25PB，構建企業級客戶畫像标簽超6400個、共享指标體(tǐ)系指标超7萬個，數據資産總規模在同業中保持領先。

二是加快探索數據驅動業務(wù)創新(xīn)模式。在數字化轉型過程中，客戶挖掘、運營分(fēn)析、管理(lǐ)決策等方面的數據應用(yòng)需求旺盛，工商銀行聚焦産品創新(xīn)、營銷、運營、風控等領域，加快數據驅動業務(wù)模式的探索創新(xīn)，總結用(yòng)數賦智優秀成果，提煉用(yòng)數賦智創新(xīn)模式，針對具體(tǐ)的用(yòng)數難點痛點，提供可(kě)複用(yòng)的技(jì )術解決方案和成功案例，推動用(yòng)數賦智場景快速落地和複制推廣，驅動跨闆塊、跨機構、跨層級的業務(wù)模式創新(xīn)和管理(lǐ)流程重構，大幅提升數據對業務(wù)的智慧賦能(néng)能(néng)力，2022年用(yòng)數賦智業務(wù)場景已達3500多(duō)個；構建“數據中台+BI”的運營分(fēn)析模式，支持通過“拖、拉、拽”的方式自助式定制報表、儀表盤、大屏等圖形化數據展示效果，提升報表和經營分(fēn)析研發效率，以總行經營情況監測大屏為(wèi)例，基于數據中台統計指标，結合即時BI平台“大屏可(kě)視化”等組件，提供6個主題、近400個指标的展現，全面展現全行客戶資金、存貸款等經營情況，賦能(néng)行領導經營管理(lǐ)決策;打造“數據中台+AI”的融合應用(yòng)模式，依托機器學(xué)習、深度學(xué)習等AI技(jì )術和多(duō)樣化的AI建模流水線(xiàn)，提升從數據準備、特征工程、模型構建、模型測試與歸檔到模型發布的全生命周期研發管理(lǐ)能(néng)力，采用(yòng)“數據+模型”的方式，打造e抵快貸、e企快貸、電(diàn)力快貸等六大數字普惠拳頭産品，全方位滿足小(xiǎo)微客戶多(duō)樣化融資需求，助力普惠型貸款增速提升至四大行第一；推出“數據中台+智能(néng)決策引擎”的靈活配置模式，面向決策接入業務(wù)應用(yòng)，智能(néng)決策引擎提供配置化特征輸出功能(néng)，僅通過可(kě)視化配置即可(kě)完成策略上線(xiàn)，縮短了決策策略運營周期，目前智能(néng)決策引擎已在融e借等信貸審批場景中普遍應用(yòng)，可(kě)節約研發人效80%，實現日均超過22萬次的特征調用(yòng)。

三是積極參與數據流通市場建設。主動參與數據交易所等國(guó)家、政府、重點客戶和關鍵市場的數字化基礎設施建設，依托聯邦學(xué)習、隐私計算等數據安(ān)全技(jì )術，促進内外部數據融合共享與高效賦能(néng)，與國(guó)家外彙管理(lǐ)局等機構合作(zuò)，為(wèi)普惠金融、反欺詐、集團客戶畫像等多(duō)類場景提供隐私計算服務(wù)，構建新(xīn)型開放數字生态；在普惠金融領域推出銀聯商戶貸産品，基于行内數據和銀聯數據打造商戶準入融合模型，為(wèi)客戶準入驗證和授信額度測算提供精(jīng)細化的數據支撐，實現客戶精(jīng)準授信，助力纾解客戶融資難題。

三、持續推動生産力變革，

服務(wù)數字化時代新(xīn)生活

展望未來，新(xīn)一輪科(kē)技(jì )革命加速演進，推動知識創造者快速崛起、智能(néng)工具廣泛普及、數據要素成為(wèi)核心要素，為(wèi)數字生産力發展提供了良好的環境和機遇。工商銀行将不斷加快前沿技(jì )術跟蹤研究和創新(xīn)應用(yòng)，運用(yòng)“數據+算力+算法”構築的認識和改造世界的新(xīn)模式，持續推進企業級生産力核心要素升級、改造和重組，增強金融服務(wù)實體(tǐ)經濟的能(néng)力，更好地滿足人民(mín)群衆對美好生活的需要。

一是豐富數字化金融産品，通過數據智能(néng)應用(yòng)實現客戶、資金、數據的深度綁定與價值再造，深入洞悉客戶需求，以客戶為(wèi)中心打磨一批貼近市場需求、支撐未來發展的精(jīng)品産品，為(wèi)客戶提供更多(duō)個性化、智能(néng)化的金融服務(wù)，提升金融服務(wù)的普惠性、實用(yòng)性及市場競争力。

二是創新(xīn)數字化服務(wù)方式，加快對人工智能(néng)大模型、數字人等前沿技(jì )術的研究應用(yòng)，通過建設數字員工等“機器換人、人機協同”工作(zuò)模式，完善多(duō)元化的“非接觸式”服務(wù)體(tǐ)系，為(wèi)客戶提供遠(yuǎn)程在線(xiàn)、智能(néng)客服、生活助手等随時随地陪伴式的服務(wù)，推動對客服務(wù)生産工具升級，提升價值創造力。

三是提升數字化服務(wù)的用(yòng)戶體(tǐ)驗，加強人工智能(néng)、元宇宙、數字孿生等新(xīn)技(jì )術融合應用(yòng)和數據賦能(néng)，加快創新(xīn)智慧會話、元宇宙網點等智能(néng)化、拟人化、沉浸式的服務(wù)模式，改進冗長(cháng)的人工服務(wù)流程，提升服務(wù)效率，通過元宇宙與現實世界交織融合，重塑人們的行為(wèi)方式、消費習慣、價值追求，推動社會生活和商業模式的變革。

數字經濟飛速發展，金融科(kē)技(jì )在銀行發展全局中的地位和作(zuò)用(yòng)将愈發凸顯。工商銀行将積極融入數字中國(guó)建設大局，深入推進科(kē)技(jì )強行、數字工行建設，充分(fēn)發揮硬核科(kē)技(jì )、海量數據優勢，加快發展數字生産力，驅動業務(wù)模式和管理(lǐ)模式變革，促進數字技(jì )術和實體(tǐ)經濟深度融合，踐行國(guó)有大行推進中國(guó)式現代化的使命擔當。

本文(wén)來源：微信公衆号《中國(guó)金融電(diàn)腦》2023年第5期

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