作(zuò)者：中國(guó)工商銀行首席技(jì )術官呂仲濤

作(zuò)為(wèi)我國(guó)金融服務(wù)主力軍和科(kē)技(jì )領先大行，工商銀行堅決貫徹落實黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，全面落實“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安(ān)全”的要求，積極融入國(guó)家發展大局，加快推進數字化轉型變革，為(wèi)7億個人客戶和超900萬企業客戶提供優質(zhì)金融服務(wù)，讓數字經濟建設成果更廣泛地普及大衆、惠及民(mín)生。依托金融科(kē)技(jì )的強大動能(néng)，工商銀行在助力實體(tǐ)經濟發展、維護金融安(ān)全等方面取得了一系列成果，不斷提升高質(zhì)量金融服務(wù)的技(jì )術支撐能(néng)力、創新(xīn)供給能(néng)力和安(ān)全保障能(néng)力，以高水平科(kē)技(jì )自立自強和高質(zhì)量金融服務(wù)推動高質(zhì)量發展。 

一、以關鍵技(jì )術創新(xīn)攻關

打造科(kē)技(jì )自立自強标杆，

提升高質(zhì)量金融服務(wù)的技(jì )術支撐能(néng)力

科(kē)技(jì )自立自強是國(guó)家強盛之基、安(ān)全之要。工商銀行加快推進關鍵核心技(jì )術創新(xīn)攻關，深化新(xīn)技(jì )術研究和規模化應用(yòng)，将技(jì )術創新(xīn)轉化為(wèi)生産力，争做前沿技(jì )術在金融行業應用(yòng)的先行者。

1.攻克關鍵核心技(jì )術“堡壘”，實現金融業“卡脖子”技(jì )術攻堅戰的裏程碑式突破

依托自身金融科(kē)技(jì )優勢，工商銀行攻堅克難，構建了以“雲計算+分(fēn)布式”為(wèi)核心、靈活兼容适配國(guó)内外主流信息技(jì )術産品的技(jì )術新(xīn)基座：率先建成全球銀行業規模最大、技(jì )術能(néng)力最強、業務(wù)場景全覆蓋的金融雲平台，并搭建同業體(tǐ)系最全、應用(yòng)最廣的分(fēn)布式技(jì )術體(tǐ)系，日均服務(wù)調用(yòng)量超過120億次，在大型銀行中率先通過全面分(fēn)布式架構承載主要業務(wù)系統平穩運行。基于全面分(fēn)布式架構體(tǐ)系，工商銀行實施全球銀行業規模最大的主機業務(wù)下移，實現大型銀行主機系統轉型的重大曆史性突破。目前，工商銀行境内分(fēn)行10億借記卡賬戶和近7億個人客戶的業務(wù)處理(lǐ)全部實現主機與開放平台并行運行，取得了金融業“卡脖子”技(jì )術攻堅戰的裏程碑式突破。

2.打造企業級新(xīn)技(jì )術平台，深化新(xīn)技(jì )術規模化應用(yòng)

近年來，工商銀行不斷深化“ABCDI+5G”等新(xīn)技(jì )術規模化應用(yòng)，自主創新(xīn)研發了同業領先的大數據、人工智能(néng)、區(qū)塊鏈、物(wù)聯網、5G等一系列企業級新(xīn)技(jì )術平台，在多(duō)項國(guó)家級測評中達到金融業最高級别：升級人工智能(néng)技(jì )術體(tǐ)系，在同業中率先建成企業級機器人流程自動化(RPA)技(jì )術平台，在客服營銷、運營管理(lǐ)、風險防控等領域深度應用(yòng)；打造擁有自主知識産權的區(qū)塊鏈平台“工銀玺鏈”，首批通過工業和信息化部及中國(guó)信息通信研究院五項可(kě)信區(qū)塊鏈技(jì )術測評，在資金管理(lǐ)、貿易金融、供應鏈金融、民(mín)生溯源等領域近40個場景落地應用(yòng)。截至目前，工商銀行專利累計授權、公開數量指标均為(wèi)國(guó)内同業第一。

3.探索前沿技(jì )術高地，加強高精(jīng)尖技(jì )術研究孵化

面向世界科(kē)技(jì )前沿，工商銀行依托金融科(kē)技(jì )研究院，聯合科(kē)研院所、頭部企業持續開展研究攻關，建立開放靈活的“産學(xué)研用(yòng)”聯動機制，緊盯全球新(xīn)技(jì )術發展動向，加強隐私計算、衛星遙感、量子計算等前沿技(jì )術探索，并取得了開創性成果。工商銀行在全球銀行業中首次應用(yòng)千公裏級量子通信技(jì )術，并在銀行業中率先完成了量子随機數的場景試點。

二、以金融“活水”服務(wù)實體(tǐ)經濟發展，

提升高質(zhì)量金融服務(wù)的創新(xīn)供給能(néng)力

金融是實體(tǐ)經濟的“血脈”，為(wèi)實體(tǐ)經濟服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨。金融機構要通過提高數字化供給能(néng)力、生态化鏈接能(néng)力，不斷拓展服務(wù)實體(tǐ)經濟的路徑和方式，推進數字産業化和産業數字化。工商銀行堅持“國(guó)家所需、工行所長(cháng)、科(kē)技(jì )所能(néng)”，圍繞産業、普惠、鄉村等實體(tǐ)經濟重點領域聚力發力，打造一批數字化合作(zuò)标杆和創新(xīn)精(jīng)品，加大數字金融創新(xīn)供給力度，打造“數字共同體(tǐ)”，以實際行動助力穩住宏觀經濟大盤。

1.構建數字産業“新(xīn)生态”，深度參與企業數字化轉型

一方面，工商銀行運用(yòng)金融科(kē)技(jì )手段努力實現對企業客戶的服務(wù)模式向“能(néng)力輸出、共建生态”的價值創造升級，與相關産業共謀發展，打造“工銀聚富通”等服務(wù)和産品，緊密對接現代農業、先進制造業、現代服務(wù)業等産業的研發、生産、銷售全鏈條，形成覆蓋全産業鏈的金融服務(wù)能(néng)力；與龍頭企業緊密合作(zuò)，積極規劃設計客戶場景綜合服務(wù)方案，結合大型企業供應鏈場景，打造聚鏈、聚融等一系列數字供應鏈平台，服務(wù)20餘萬家上下遊企業。

另一方面，加快國(guó)際國(guó)内單證業務(wù)創新(xīn)和貿易金融數字化轉型，縱深推進智慧貿金生态體(tǐ)系建設，助力滿足企業跨境金融需求，助力暢通貿易循環；推出的“單一窗口”金融服務(wù)，集預約開戶、在線(xiàn)協議簽訂、跨境彙款、電(diàn)子關稅保函、跨境貸、進出口信用(yòng)證等多(duō)項服務(wù)于一體(tǐ)，為(wèi)外貿企業提供涵蓋貿易全流程、全鏈條的便利金融服務(wù)。今年以來，工商銀行累計通過網銀、API銀企互聯、單一窗口等渠道辦理(lǐ)單證業務(wù)超過30億美元，助力穩外資穩外貿，服務(wù)構建“雙循環”新(xīn)發展格局。

2.打造數字普惠“新(xīn)模式”，精(jīng)準服務(wù)小(xiǎo)微企業發展

通過精(jīng)準切入小(xiǎo)微企業生産經營的各類場景，工商銀行針對不同場景小(xiǎo)微企業融資痛點，精(jīng)準服務(wù)普惠客群，拓展數字普惠的服務(wù)觸角和客戶覆蓋面：通過獲取企業結算、資産、交易和行為(wèi)等多(duō)維度數據，運用(yòng)“數據+模型”的方式，打造e抵快貸、e企快貸、跨境貸、電(diàn)力快貸等數字普惠拳頭産品，全方位滿足小(xiǎo)微客戶多(duō)樣化融資需求。常态化疫情防控下，工商銀行創新(xīn)推出“抗疫貸”産品，高效滿足生産、運輸、銷售疫情防控相關物(wù)資的小(xiǎo)微企業融資需求，有力保障企業複工複産；同時，靈活采用(yòng)續貸、展期、設置寬限期等措施為(wèi)符合條件的小(xiǎo)微企業提供資金接續服務(wù)，共克難關。

3.打造數字鄉村“新(xīn)平台”，讓鄉村振興插上科(kē)技(jì )“翅膀”

2022年初，工商銀行全新(xīn)推出工銀興農通App，以工銀興農通為(wèi)抓手賦能(néng)數字鄉村建設，助力鄉村振興戰略，打造全新(xīn)鄉村服務(wù)線(xiàn)上渠道，為(wèi)客戶搭建享受便捷金融服務(wù)的一站式平台，并逐步完善鄉村金融觸達體(tǐ)系。此外，工商銀行還積極應用(yòng)衛星遙感等前沿技(jì )術，構建了衛星遙感影像智能(néng)分(fēn)析系統，動态跟蹤農作(zuò)物(wù)、林木(mù)等生長(cháng)情況，完善信用(yòng)評價模型和風險監控機制，通過數字金融賦能(néng)鄉村振興。

三、以維護金融安(ān)全構築穩定運行“壓艙石”，提升高質(zhì)量金融服務(wù)的安(ān)全保障能(néng)力

維護金融安(ān)全，是關系我國(guó)經濟社會發展全局的一件具有戰略性、根本性的大事。金融機構要把服務(wù)實體(tǐ)經濟與防控金融風險有機結合，為(wèi)維護金融穩定與保障國(guó)家金融安(ān)全貢獻力量。工商銀行堅持總體(tǐ)國(guó)家安(ān)全觀，統籌發展與安(ān)全這兩件大事，有效防範化解各類風險。

1.保障金融穩定，構建全集團一體(tǐ)化安(ān)全運營體(tǐ)系

工商銀行成立同業首家信息安(ān)全運營中心，自主研發了安(ān)全态勢感知平台，構建了全集團一體(tǐ)化安(ān)全運營體(tǐ)系，實現了重大網絡安(ān)全風險的快速預警、指揮調度和通報處置，建立了覆蓋全集團、7×24小(xiǎo)時的網絡安(ān)全運營體(tǐ)系。

2.強化智慧風控，提升數字化風控水平

近年來，工商銀行不斷完善更加适應數字化時代要求的智慧風控體(tǐ)系，積極推動機器學(xué)習等人工智能(néng)技(jì )術的廣泛應用(yòng)，提升多(duō)維全景、立體(tǐ)智能(néng)的大數據風險防控水平；構建風險監測預警機制，有效甄别高風險交易、智能(néng)感知異常交易；創新(xīn)研發融安(ān)e信、融安(ān)e防、融安(ān)e控、融安(ān)e盾等系列風險防控産品，縱深推進“主動防、智能(néng)控、全面管”的風控體(tǐ)系建設，不斷提升金融風險防控水平。

3.加強共享輸出，與行業共築風險防線(xiàn)

近年來，工商銀行持續踐行在維護金融穩定、保障金融安(ān)全等方面的大行擔當，利用(yòng)積累的自主可(kě)控金融技(jì )術優勢，積極向中小(xiǎo)金融機構分(fēn)享在風險防控等領域的實踐經驗，“融安(ān)e”系列風控産品累計服務(wù)國(guó)内300餘家同業客戶；在國(guó)内同業中首創智能(néng)化全球反洗錢系統，覆蓋客戶身份識别(KYC)、客戶風險分(fēn)類、大額和可(kě)疑交易監測等反洗錢工作(zuò)全流程，為(wèi)多(duō)家同業及非銀機構提供服務(wù)，助力國(guó)内金融業風險管理(lǐ)水平整體(tǐ)提升，共築風險防線(xiàn)，保障金融環境健康有序發展。

風勁潮湧，自當揚帆破浪；任重道遠(yuǎn)，更需策馬揚鞭。工商銀行将緊抓新(xīn)一輪科(kē)技(jì )革命和産業變革的機遇，以數字化轉型為(wèi)引領改革創新(xīn)的總抓手，圍繞轉型五維布局，以開放生态為(wèi)重要生産方式，以數據和技(jì )術為(wèi)關鍵生産要素，以組織機構改革為(wèi)内生發展動能(néng)，構建開放共享的金融服務(wù)新(xīn)格局，進一步增強服務(wù)實體(tǐ)經濟、服務(wù)國(guó)家戰略的使命感和緊迫感，加快建設高水平“數字工行”，以高質(zhì)量數字化轉型賦能(néng)高質(zhì)量發展。

本文(wén)來源：《中國(guó)金融電(diàn)腦》2022年第10期

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